Seguro viagem American Express Platinum: conheça o benefício

O seguro viagem American Express Platinum é um benefício para clientes do cartão terem mais tranquilidade em suas viagens internacionais. Ele garante uma diversas assistências durante a viagem e tem os planos garantidos pela AIG Seguros, em parceria com a Axa Assistance.

Esse seguro chama a atenção por ser gratuito no momento da emissão, mas será que ele vale realmente a pena? Confira abaixo como funciona e veja se o benefício é vantajoso.

Como funciona o seguro viagem American Express Platinum?

O seguro viagem American Express Platinum é um benefício oferecido aos clientes da bandeira que compram passagens de viagem internacionais com o cartão. Após isso, é necessário fazer a emissão gratuita do bilhete.

As coberturas do seguro são garantidas por uma parceria entre a AIG Seguros e Axa Assistance, importantes seguradoras internacionais. Dentro desta parceria, cada empresa tem uma função:

• AIG Seguros: oferece, distribui, intermedeia e promove seguros. Também recebe os avisos de sinistros e documentos e fornece orientação e assistência aos clientes;
• AXA Assistance: recebe propostas de seguros e emite bilhetes de seguro em nome da AIG;
• American Express: coleta e atualiza dados cadastrais e documentação dos portadores de cartões American Express.

Quem pode emitir o seguro?

O seguro viagem American Express Platinum pode ser emitido por titulares do cartão Amex The Platinum Card®, quando pagarem a passagem da viagem, que deve ser paga integralmente com seu cartão elegível. Após, é necessário fazer a emissão do bilhete de seguro para ter a proteção durante toda a viagem.

É extensível para familiares?

Sim, o benefício pode ser estendido para seus dependentes legais. Isso inclui o cônjuge e filhos ou enteados até 23 anos, que residem no mesmo endereço e sejam legalmente dependentes.

Vale apontar que para o benefício se estender ao cônjuge, é necessário ser legalmente casado. Nesse caso, pessoas em união estável não serão consideradas dependentes. Ainda, em caso de Contas Virtuais, o benefício não é estendido para cônjuge e filhos.

Seguro viagem American Express Platinum é confiável

O seguro viagem American Express é confiável. A empresa tem uma história com mais de 170 anos de existência nos Estados Unidos e se consolidou uma das principais bandeiras de cartão de crédito do mundo.

No Brasil, está devidamente registrada nos órgãos competentes:

• American Express Brasil Assessoria Empresarial LTDA., CNPJ/MF n° 07.965.479/0001-40

Ainda, o seguro viagem é garantido pela AIG Seguros que está registrada como:

• AIG SEGUROS BRASIL S.A., CNPJ/MF n° 33.040.981/0001-50
• Processo SUSEP – n° 15414.900762-2015-16

American Express no Reclame Aqui

A American Express possui um perfil no Reclame Aqui, mas, ao longo de 2023, recebeu 76 reclamações e respondeu a apenas 18% delas. Quando consideramos os dados entre novembro de 2023 e abril de 2024 (últimos 6 meses), foram 21 reclamações, mas nenhuma respondida. A principal queixa é em relação a problemas com o atendimento.

Já a AIG Seguros tem uma reputação considerada boa no Reclame Aqui com nota 7.7. Entre novembro de 2023 e abril de 2024, foram 378 reclamações, todas respondidas, com índice de solução de 78%. Quando analisamos todo o ano de 2023, foram 1731 reclamações, com 84% delas solucionadas. Os principais problemas relatados são sobre problemas com a emissão da apólice e reembolsos.

American Express no Consumidor.gov

O perfil da American Express no Consumidor.gov foi desativado. Dessa forma, não há como fazer reclamações no site ou avaliar sua reputação.

Já a AIG Seguros recebeu 431 reclamações no site Consumidor.gov entre novembro de 2023 e abril de 2024. A empresa respondeu a praticamente todas elas, com um índice de solução de 86% e nível de satisfação do consumidor de 3,1 (de um total de 5). O tempo médio de resposta é de 6,4 dias.

Amex nas redes sociais

No Brasil, a American Express possui perfis ativos no Facebook e Instagram. Geralmente, o perfil responde a elogios ou dúvidas nos comentários. Também, quando no caso de críticas ou reclamações, a página responde com uma mensagem padrão direcionando o cliente para uma conversa privada. Vale mencionar que os seguidores são bastante engajados e fazem muitos comentários, assim como a página.

A AIG Seguros possui um posicionamento parecido no Instagram e Facebook, direcionando o cliente para mensagem privada para resolver as reclamações e dúvidas. No entanto, há algumas críticas em relação ao atendimento que não foram respondidas.

Como emitir o seguro viagem American Express Platinum?

A emissão do seguro viagem American Express Platinum é feita por meio do Portal de Benefícios da Axa Assistance. Entenda o passo a passo:

1. Compre sua passagem e de seus dependentes legais com o Amex Platinum Card;
2. Pelo menos 48 horas antes do embarque, acesse o portal da AXA Seguros;
3. Clique em “registar” e faça seu cadastro com e-mail e senha;
4. Cadastre seu cartão The Platinum Card e visualize os benefícios;
5. Selecione a opção “Meus Bilhetes de Seguro” ;
6. Clique no botão “Pressione para adicionar um novo bilhete”;
7. Preencha as informações solicitadas, suas e de seus dependentes, cujas passagens tenham sido compradas com o cartão;
8. Leia e aceite os termos e condições e clique em “Próximo”;
9. Seu certificado de seguro viagem será gerado e uma cópia será enviada para o endereço de e-mail cadastrado no portal de benefícios;
10. Faça o download do documento e, se possível, imprima a apólice e leve com você no dia da viagem.

A emissão do bilhete é gratuita após o titular do cartão elegível comprar uma passagem com o cartão Amex Platinum. Mas, vale lembrar que os valores são embutidos na anuidade do cartão, que em 2024 é a seguinte:

• Santander: R$ 120,83 mensal;
• Bradesco: R$ 145,80 mensal.

Além disso, para solicitar um Amex Platinum, é necessário ter renda mínima de R$ 20 mil mensal.

Planos e coberturas do seguro viagem American Express Platinum

O seguro viagem American Express Platinum atende exclusivamente destinos internacionais, incluindo cruzeiros marítimos. Assim, ele não cobre viagens no Brasil ou em zonas de guerra.

Veja na tabela as principais coberturas oferecidas pelo plano:

Seguro viagem American Express Platinum oferece cobertura para Covid?

Sim. O plano cobre despesas com Covid-19 incluídas nas seguintes coberturas:

• Despesas médicas e hospitalares (DMH);
• Transporte médico emergencial;
• Telemedicina.

No entanto, só é válida quando a doença é contraída após o início da viagem e para a regularização do quadro. Além disso, não cobre despesas com vacinas, tratamentos ou testes PCRs.

American Express Platinum oferece cobertura para idosos?

No site de benefícios do American Express Platinum, Condições Gerais da Axa Assistance ou Condições Gerais da AIG seguros, não há informações sobre limites de idade para o plano de seguro viagem.

Seguro viagem Amex Platinum inclui prática de esporte?

O seguro viagem Amex Platinum inclui prática de esporte dentro das despesas médicas e hospitalares (DMH) principais. No entanto, a cobertura é exclusiva para esportes de baixo risco, realizados em boas condições e a prática amadora.

Além disso, se uma lesão ocorrer devido à irresponsabilidade, falta de conhecimento ou falta de experiência por parte do titular do cartão, a cobertura será inválida. Algumas atividades como asa delta, paraquedismo, rafting, montanhismo, esportes equestres, esportes de inverno praticados fora de resorts e em condições não seguras, também são riscos excluídos.

American Express Platinum Seguro Viagem oferece cobertura para gestantes?

Também não há informações sobre o limite de idade na cobertura para gestantes. Nas Condições Gerais, disponibilizadas pela AIG Seguros, informa apenas que há cobertura para tratamento de gravidez, partos, abortos e suas consequências, desde que sejam decorrentes de acidente, sem nenhum detalhe a mais.

Essa cobertura é válida dentro da DMH (despesas médicas e hospitalares) principal e não há informações sobre idade, tempo de gestação ou se é estendida para o recém-nascido em caso de parto emergencial.

E a cobertura para doenças preexistentes?

Também há cobertura para episódios de crise causados por doenças preexistentes ou crônicas, se resultarem em uma emergência ou urgência médica durante a viagem.

Esta cobertura se estende até o limite do valor contratado e inclui despesas relacionadas à estabilização do estado de saúde do segurado, permitindo que ele continue a viagem ou retorne ao seu local de residência. No entanto, não há cobre tratamentos prévios, check-ups ou extensões de receitas médicas.

Vale a pena usar o seguro viagem American Express Platinum?

Embora o seguro viagem American Express Platinum seja fornecido gratuitamente no momento da emissão, o benefício é limitado a quem possui o cartão. Além disso, na hora de escolher o melhor seguro viagem, é possível encontrar opções que oferecem uma boa relação custo-benefício.

Para te ajudar a entender, realizamos uma cotação para uma viagem de 10 dias pela Europa. A simulação foi feita no dia 20 de abril de 2024, no site Seguros Promo. Veja os preços de planos similares ao Amex Premium.

O seguro viagem da Amex só é vantajoso para quem já possui o cartão e, apesar de ter coberturas robustas, há opções de planos oferecidos por renomadas seguradoras no mercado, que são mais abrangentes. Sendo assim, vale a pena considerar essas opções.

Vantagens do seguro viagem American Express Platinum

As principais vantagens do seguro viagem American Express Platinum são:

• A American Express é uma empresa com mais de 170 anos de história e tem uma reputação consolidada;
• Os planos são garantidos pela AIG Seguros;
• É gratuito no momento da emissão;
• Tem cobertura de USD 100 mil para despesas médicas e hospitalares, incluindo Covid-19 e prática de esportes;
• O benefício se estende ao cônjuge e filhos legalmente dependentes;
• Oferece proteção mais completa se comparado a outras bandeiras de cartão de crédito, como Visa ou Mastercard.

Desvantagens do Amex Platinum seguro viagem

Por outro lado, existem desvantagens como:

• A American Express é considerada como “Não recomendada” no Reclame Aqui;
• Por ser um produto oferecido por uma empresa internacional, muitas informações estão disponíveis apenas em inglês;
• A anuidade do cartão é a partir de R$ 120,00 e a renda mínima é R$ 20 mil;
• Companheiros em união estável não são considerados legalmente cônjuges;
• É preciso comprovar parentesco para estender o benefício para cônjuge e filhos;
• Não há informações sobre limite de idade para idosos;
• É necessário comprar a passagem com o cartão Amex Platinum;
• Não há informações sobre limite de idade para gestantes, assim como tempo de gestação;
• Há apenas uma opção de plano e ele não é flexível. Assim, não é possível escolher outras opções de acordo com suas necessidades;
• É um pouco confuso para o cliente entender se deve contatar a AIG Seguros ou AXA Assistance;
• Válido apenas para viagens internacionais, não sendo um seguro viagem nacional.

Onde cotar um seguro viagem complementar ao Amex Platinum?

Se você não é um cliente Amex Platinum ou mesmo quem procura por planos mais completos, recomendamos que a busca seja feita em sites comparadores. Nesses locais, você pode cotar e comparar planos de várias seguradoras que estão entre as melhores do Brasil.

Outra vantagem é a possibilidade de escolher planos conforme as suas necessidades específicas, como para idosos, gestantes ou pessoas que irão praticar esportes, dando muito mais liberdade para o viajante.

Recomendamos os sites Seguros Promo, Real Seguro Viagem e Compara Online que possuem diversidade de planos e seguradoras, com preços competitivos e econômicos. Eles são mais abrangentes, atendendo quem pratica esportes, gestantes com até 32 semanas de gestação e idosos com até 99 anos.

Ganhe desconto no seguro viagem

Outra vantagem do Seguros Promo é que, além de aproveitar preços econômicos, você pode ganhar 10% de desconto em sua compra.

Para isso, você só precisa inserir o cupom SVP5 durante o pagamento para conseguir um desconto de 5%. Se desejar aumentar a economia, opte pelo pagamento à vista, por meio de boleto bancário, transferência ou PIX, que garante mais 5% de redução.

O que saber após emitir o seguro viagem American Express Platinum?

Após emitir o seguro viagem American Express Platinum, você receberá um e-mail e um SMS com a apólice. Faça o download do documento para ter em mãos quando necessário.

Uma dica importante é baixar o aplicativo da AXA Assistance em seu dispositivo, iOS ou Android. Por meio dele, será possível emitir seu bilhete, solicitar reembolsos e agendar consultas de telemedicina.

Como acionar o seguro viagem da American Express?

Para acionar o seguro viagem da American Express, é preciso entrar em contato com a seguradora por meio dos contatos emitidos na apólice. Outra opção é ligar para a Unidade de Seguro e Assistência. O número irá depender do banco emissor do seu cartão:

Bradesco

• 0800 042 0393 – Brasil (Pessoa Física)
• 0800 761 2424 – Brasil (Pessoa Jurídica e Agências de Viagem)
• +1 (888) 558 2701 – Estados Unidos, Canadá, Porto Rico e Ilhas Virgens
• +1 (312) 356 5921 – Outros países (através de Operador Internacional)

Santander

• 0800 761 5422 – Brasil (Pessoa Física)
• +1 (888) 558 2701 – Estados Unidos, Canadá, Porto Rico e Ilhas Virgens
• +1 (312) 356 5921 – Outros países (através de Operador Internacional)

Você pode fazer chamadas a cobrar de um telefone fixo. Para ligações via celular as taxas serão de responsabilidade do segurado.

Como adicionar mais dias ao seguro viagem?

Não é possível adicionar mais dias ao seguro viagem Amex. Ele é válido por 12 meses após a emissão, para viagens de, no máximo, 90 dias consecutivos.

Se a viagem terminar após este período, é necessário fazer uma nova emissão do bilhete, mas para isso você precisaria comprar uma nova passagem com o cartão elegível. Dessa forma, o ideal seria necessário encontrar uma seguradora que faz emissão da apólice após o início da viagem e contratar um novo plano.

Como cancelar o seguro viagem American Express Platinum?

Caso decida cancelar sua apólice, você pode entrar no portal da AXA ou ligar para solicitar o cancelamento da apólice.

No entanto, é importante lembrar que uma vez emitido, o bilhete de seguro é válido por 12 meses. Dessa forma, você pode manter a apólice ativa para futuras viagens durante esse período.

Além disso, como o seguro viagem é um benefício gratuito, mesmo se você optar pelo cancelamento, não receberá nenhum reembolso.

Como pedir reembolso do seguro viagem Amex Platinum

Para solicitar um reembolso, é preciso comunicar o sinistro através do portal da Axa, aplicativo ou pela Unidade de Seguro e Assistência. Para isso, forneça todos os documentos que comprovem os gastos feitos durante a viagem, como notas fiscais e recibos.

Após o envio da documentação, a seguradora analisará o caso e, se aprovado, realizará o reembolso em até 30 dias.

Recomendação Seguro Viagem Pro

Recomendamos o seguro viagem American Express Platinum para os viajantes com o seguinte perfil:

• Cliente Amex Platinum e usa o cartão para outros fins;
• Fará uma viagem internacional;
• Pretende pagar a passagem aérea com o cartão;
• Tem até 65 anos e não está gestante;
• Não pretende praticar esportes durante a viagem.

Nesse caso, o plano é uma boa opção com coberturas robustas. Mas, ainda assim, não tem coberturas comuns em outras seguradoras, como fisioterapia, gastos por atraso de voo, hospedagem de familiar e assistência jurídica, assim o seguro viagem do cartão de crédito pode não ser suficiente.

Dessa forma, o público para quem o plano vale a pena é muito reduzido e, ainda assim, essas pessoas se beneficiariam mais com uma opção mais completa. Também é preciso considerar as desvantagens, como má reputação no Reclame Aqui, dificuldade de encontrar informações e limitações de coberturas.

Portanto, vale a pena considerar outras opções em sites comparadores, como o Seguros Promo. Aliás, lembre-se de usar o cupom SVP5 no momento do pagamento para você ganhar 5% de desconto. Aproveite e boa viagem!