Está planejando uma viagem e lembrou do “seguro viagem gratuito” oferecido pelo seu cartão de crédito? Pode parecer uma oferta tentadora, mas a realidade é que nem sempre o seguro viagem gratuito atende às necessidades de todos os viajantes.
Neste guia, vamos desmistificar o conceito da gratuidade, entender as suas nuances para evitar surpresas desagradáveis no seu roteiro de férias, as diferenças entre os planos gratuitos e pagos, e apresentar dicas para te ajudar a encontrar o seguro viagem ideal para o seu perfil.
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Existe seguro viagem gratuito?
Não, não existe seguro viagem gratuito. O seguro viagem oferecido por cartões de crédito é popularmente conhecido como “gratuito”, porém, é um benefício disponível mediante pagamento de anuidade ou determinados gastos.
Além disso, por ser um seguro viagem mais simples e com recursos pré-estabelecidos, não é o mais indicado para a sua viagem, principalmente em destinos menos turísticos, em que as coberturas podem não estar disponíveis.
Como funciona o seguro viagem gratuito de cartões de crédito?
O seguro viagem gratuito de cartões de crédito é disponibilizado aos clientes que pagam a anuidade do cartão ou para aqueles que compram a passagem da viagem com o cartão que oferece esse benefício. É preciso ativar a apólice antes do início da viagem e seguir as orientações da operadora responsável.
Lembrando que esse benefício não é válido para todos os tipos de cartão, somente as versões premium como Black, Platinum e Gold, por exemplo.
Como saber se tenho direito ao seguro viagem gratuito?
É possível verificar se o seu cartão possui esse benefício entrando em contato com a operadora do seu cartão, como Mastercard, Elo, Visa ou America Express, ou por meio do aplicativo do cartão na seção de “Clube de benefícios” ou similares.
Benefícios do cartões de crédito
Entre os benefícios mais comuns dos cartões de crédito com relação à viagem está o acesso às “Salas VIP” e descontos em restaurantes e lojas em aeroportos pelo mundo.
Com relação às coberturas do seguro viagem gratuito dos cartões, é geralmente disponibilizado o seguro médico e serviço de telemedicina, como os cartões Visa. Já a Mastercard oferece cobertura de bagagem extraviada e proteção em casos de cancelamento de viagem.
Limitações do seguro viagem gratuito
A principal limitação do seguro viagem gratuito é que ele pode não ser suficiente para as suas necessidades ou para as precauções que devem ser tomadas em alguns destinos.
A impossibilidade de inserir coberturas adicionais ou escolher o valor da cobertura são outras desvantagens do modelo seguro viagem de cartão de crédito.
Como conseguir um seguro viagem gratuito?
Muitos cartões de crédito oferecem seguro viagem gratuito como benefício, mas é essencial entender as condições, as coberturas e como ativar o seguro viagem grátis com o cartão que você já possui. Pensando nisso, separamos dicas dos principais cartões:
Fazer seguro viagem Visa gratuito
Os cartões Visa Platinum, Signature e Infinite oferecem o benefício gratuito para viagens internacionais e nacionais. Para ativar o seguro viagem Visa, é preciso comprar as passagens com o cartão elegível e emitir o certificado de seguro antes da viagem.
O preenchimento das informações para gerar o certificado pode ser feito pelo site de benefícios dos cartões Visa ou por meio da central de atendimento.
Vale lembrar que as coberturas e os limites podem variar conforme o tipo de cartão, por isso, é sempre importante verificar os detalhes no site oficial da Visa ou com o banco emissor do cartão.
Fazer seguro viagem gratuito Mastercard
Os cartões Mastercard Platinum e Black oferecem seguro viagem gratuito, cobrindo emergências médicas, atrasos de voo e até mesmo extravio de bagagem.
Para ativar esse benefício, o titular do cartão deve comprar a passagem com o Mastercard elegível e emitir a apólice de seguro, que pode ser obtida no site da bandeira ou via atendimento ao cliente.
O seguro viagem Mastercard é aceito em muitos países e pode ser uma alternativa eficiente para quem busca economizar com seguros adicionais. Porém, é essencial verificar a cobertura exata e as condições de uso, já que os limites de reembolso podem variar. Consulte mais detalhes no site de benefícios do cartão Mastercard.
Fazer seguro viagem gratuito pela Elo
Os cartões Elo Nanquim oferecem seguro viagem gratuito, ideal para quem vai viajar internacionalmente. Para aproveitar o benefício, o cliente deve comprar as passagens com o cartão e emitir a apólice de seguro, que pode ser gerada no site de benefícios da Elo.
O Elo seguro viagem oferece coberturas como assistência médica, jurídica e seguro de bagagem. Por ser uma bandeira brasileira, a Elo pode ser uma boa opção para viagens pela América Latina e destinos nacionais.
Fazer seguro viagem gratuito Amex
Os cartões American Express, como o Amex Gold e Platinum, oferecem seguro viagem gratuito como benefício para quem compra as passagens com o cartão. Geralmente estão inclusas coberturas como assistência médica, cancelamento de viagem e seguro de bagagem.
É preciso emitir o certificado de seguro no site de benefícios da Amex ou através do atendimento ao cliente.
O seguro viagem America Express é conhecido por oferecer altos limites de cobertura, o que pode ser uma vantagem em viagens para destinos mais caros como os Estados Unidos e Canadá. Verifique todas as exigências e se as proteções incluídas na apólice atendem ao destino da sua viagem.
Seguro viagem gratuito x pago, qual o melhor?
Embora o seguro viagem gratuito oferecido por cartões de crédito seja muito atrativo em relação ao custo-benefício, esse tipo de seguro pode não atender às exigências de alguns países, mas nem sempre oferece coberturas completas.
Esses seguros normalmente oferecem cobertura básica, como assistência médica emergencial ou extravio de bagagem. No entanto, eles costumam ter limites de cobertura mais baixos e podem não incluir coberturas específicas, como esportes radicais, doenças preexistentes ou mesmo cancelamento de viagem por motivos mais complexos.
Por outro lado, o seguro viagem pago oferece maior flexibilidade e coberturas mais amplas. Além disso, é possível personalizar seu plano de acordo com suas necessidades específicas, como escolher a quantidade de cobertura médica ou incluir proteções extras para condições especiais, como gravidez ou atividades esportivas.
Para fazer uma comparação das coberturas entre o seguro gratuito e pago, recomendamos utilizar o Seguros Promo, uma plataforma que reúne várias seguradoras e planos, e comparar com as coberturas oferecidas pelo seu cartão de crédito.
Quanto custa um seguro viagem?
Um seguro viagem nacional custa a partir de R$ 3,35 por dia de viagem, vamos combinar que esse valor é muito baixo e que não pesa no seu bolso, basicamente é um seguro viagem gratuito. Já um seguro viagem internacional custa a partir de R$ 12,90 por dia de viagem.
Fizemos uma cotação de preços no comparador Seguros Promo para te ajudar a entender as variações de preços e coberturas para avaliar se um seguro viagem pago é mais adequado para você. A cotação foi feita no dia 21 de setembro de 2024.
Nacional
Confira os planos com o melhor custo-benefício.
| Coberturas | Coris 30 Basic Brasil |
MTA 50 Brasil +Telemedicina Albert Einstein | VC 80 Brasil | AC 100 Brasil Covid-19 |
| Despesas médicas e hospitalares (DMH) | R$ 30 mil | R$ 50 mil | R$ 80 mil | R$ 100 mil |
| DMH por Covid | Não | Dentro DMH | Não | R$ 30 mil |
| Regresso sanitário | R$ 50 mil | R$ 30 mil | R$ 50 mil | R$ 15 mil |
| Traslado médico | R$ 50 mil | R$ 30 mil | R$ 5 mil | R$ 3 mil |
| Seguro de bagagem extraviada | R$ 1 mil | R$ 2 mil | R$ 1 mil | R$ 500 |
| Valores | R$ 80,76 | R$ 75,53 | R$ 80,89 | R$ 123,58 |
Internacional
Confira algumas opções de planos que incluem e não incluem os Estados Unidos e Canadá como destino:
| Coberturas | AC 35 Mundo Covid-19 | MTA 40 Mundo +Telemedicina Albert Einstein | Intermac I60 USA +Covid-19 | Coris 100 USA Basic+Covid19 |
| Despesas médicas e hospitalares (DMH) | USD 35 mil | USD 40 mil | USD 60 mil | USD 100 mil |
| DMH por Covid | USD 30 mil | Dentro da DMH | Dentro DMH | USD 10 mil |
| Regresso sanitário | USD 30 mil | USD 15 mil | USD 40 mil | USD 50 mil |
| Traslado médico | USD 3 mil | USD 10 mil | USD 40 mil | USD 50 mil |
| Seguro de bagagem extraviada | USD 1.200 | USD 800 | USD 750 | USD 1 mil |
| Valores | R$ 323,97 | R$ 138,94 | R$ 280,69 | R$ 513,61 |
Onde cotar o seguro viagem?
Você pode pesquisar seu seguro viagem em plataformas como Seguros Promo, Real Seguro Viagem e Compara Online. Esses sites permitem comparar diferentes planos e seguradoras, e ajudam a encontrar opções que ofereçam tanto coberturas básicas quanto coberturas adicionais, além de oferecerem promoções durante o ano todo.
Ao utilizar esses comparadores, é possível visualizar rapidamente quais seguradoras oferecem preços especiais, bem como garantir que você faça a escolha mais adequada às suas necessidades de viagem.
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Recomendação Seguro Viagem Pro
Ao planejar sua próxima viagem, o seguro viagem é um item essencial para garantir tranquilidade e proteção durante sua aventura.
Apesar de muitos cartões de crédito oferecerem o benefício de um seguro viagem gratuito (em termos), é importante entender que este não é um seguro completo e pode não atender a necessidades específicas.
O seguro viagem gratuito de cartões de crédito, apesar de atraente, possui limitações importantes:
- Coberturas básicas: geralmente, este tipo de seguro oferece apenas coberturas básicas, como assistência médica emergencial e extravio de bagagem;
- Limites de reembolso: os valores de reembolso para eventos cobertos podem ser limitados, o que pode ser insuficiente em situações complexas ou em destinos mais caros;
- Falta de flexibilidade: você não tem a opção de personalizar a cobertura ou escolher o valor da cobertura, o que pode ser um problema caso precise de proteção adicional.
Além disso, se você viaja para destinos menos turísticos, pratica esportes radicais, possui condições de saúde preexistentes, está grávida ou precisa de coberturas específicas, o seguro viagem gratuito pode não ser suficiente.
Utilize plataformas online como Seguros Promo, para comparar diferentes planos e encontrar o que melhor se adapta ao seu perfil e orçamento.
Na cotação acima, para destinos nacionais, recomendamos o plano AC 100 Brasil Covid-19, da Assist Card; e para destinos internacionais, recomendamos o plano Intermac I60 USA +Covid-19, da Intermac Assistance. Ambos são ótimos planos de seguro viagem, apresentam um bom custo-benefício e são de seguradoras confiáveis e que prestam um bom atendimento.
Os dois planos recomendados estão disponíveis no Seguros Promo e podem ser adquiridos com o nosso cupom SVP5, que garante 5% de desconto e com pagamento por Pix ou boleto, mais 5%, totalizando 10% de desconto.
Lembre-se que um seguro viagem pago oferece maior flexibilidade, coberturas personalizadas e limites de reembolso mais altos, garantindo que você esteja protegido em qualquer situação. Boa viagem!
