A contratação do seguro viagem é item indispensável para todo viajante que pretende se aventurar pelo exterior ou pelo Brasil. Mas e se o cartão de crédito já oferecer esse benefício? O seguro viagem American Express pode ser uma possibilidade, caso você já tenha ou pretenda ter o cartão. Entenda como funciona, quais são as coberturas e se o uso vale a pena.

Como funciona o seguro viagem American Express?

Os cartões de crédito da American Express são oferecidos no Brasil pelos bancos Bradesco e Santander. Existem três categorias distintas e com diferentes benefícios: Green, Gold e Platinum, sendo que o Green é oferecido apenas pelo Bradesco. Porém, mais importante do que os benefícios é a taxa de anuidade específica de cada um.

Tenha em mente que é justamente essa taxa que permite a concessão desse tipo de serviço. O valor depende do cartão e do banco, mas pode custar de R$ 550 a R$ 1.400 por ano. Logo, não caia naquela ideia de que o seguro do cartão é de graça.

O seguro viagem cartão de crédito é uma cobertura adicional oferecida aos clientes que possuem esses cartões diferenciados. Embora seja um benefício concedido pela bandeira do cartão, ou seja, a American Express, o seguro em si é oferecido por uma seguradora parceira, a AIG Seguros, bastante conhecida no ramo.

Quem pode usar o seguro viagem American Express

O critério básico é apenas um: comprar as passagens aéreas com o cartão de crédito da American Express. Se a passagem tiver sido emitida com milhas, as taxas de embarque devem ter sido pagas com o cartão.

A empresa esclarece que o benefício do seguro viagem American Express é válido não só para o titular do cartão, como também para o cônjuge, casado legalmente ou em união estável, e para filhos, menores de 23 anos e que residam no mesmo endereço.

Se o cartão for do tipo cartão virtual, o benefício não é estendido, sendo válido apenas para o titular.

Destinos cobertos pelo seguro viagem American Express

Caso a sua viagem envolva mais de um destino, o seguro viagem American Express não precisa de uma emissão de certificado para cada país. Segundo as informações do site oficial, o certificado é válido por um ano a partir do dia que foi emitido, o que significa que pode utilizar em qualquer destino. No entanto, a cobertura é para viagens de até 31 dias corridos.

Uma preocupação recorrente entre os viajantes é se o seguro oferece as coberturas mínimas e específicas do Tratado de Schengen. Segundo a American Express, o seguro está de acordo com as obrigatoriedades dos 26 países da Europa signatários do tratado.

Quais as coberturas do seguro viagem American Express?

As coberturas do seguro viagem American Express variam conforme o tipo de cartão.

Enquanto o seguro viagem American Express Green oferece coberturas básicas, muitas vezes insuficientes, o seguro viagem American Express Platinum ocupa a posição extrema, oferecendo valores altos para cada item. No meio termo entre eles está o Amex Gold Seguro Viagem, com coberturas cujos valores são bastante satisfatórios.

Confira os valores das principais coberturas oferecidas de acordo com cada tipo de cartão de crédito Amex.

Coberturas Green Gold Platinum
Despesas médicas e hospitalares (DMH) USD 5 mil USD 25 mil/EUR 30 mil USD 100 mil/EUR 30 mil
Cobertura odontológica USD 5 mil USD 5 mil USD 10 mil
Regresso sanitário Não encontrado USD 50 mil USD 100 mil
Traslado do corpo Não encontrado USD 25 mil USD 50 mil
Bagagem extraviada USD 150 USD 400 USD 600

Seguro viagem American Express cobre Covid-19?

Sim, o seguro da American Express tem cobertura para Covid-19. Embora no site do cartão de crédito não tenha sido possível encontrar nenhuma informação, no site do Bradesco sobre esses cartões está dito que há cobertura para despesas em caso de pandemia da Covid-19.

O seguro viagem American Express é confiável?

Para responder a essa pergunta, primeiro é preciso reforçar a informação de que o seguro viagem da American Express é oferecido pelo cartão de crédito, mas em parceria com uma seguradora do ramo, especializada nesse tipo de seguro.

Logo, é preciso estar a par da reputação e do índice de confiabilidade não apenas da American Express em si, mas também da AIG Seguros. Ambas são empresas dos Estados Unidos, líderes nos seus setores e com forte atuação no mercado brasileiro.

American Express no Reclame Aqui

No Reclame Aqui, a American Express tem como nota 8.1, um índice considerado ótimo pelo site. Nos últimos 12 meses, entre setembro de 2021 e agosto de 2022, foram feitas 35 reclamações, das quais 34 foram respondidas.

Avaliação da American Express no Reclame Aqui
A América Express é muito bem avaliada no Reclame Aqui

Enquanto o índice de solução é de 82%, o índice de clientes que voltariam a fazer negócio com a American Express é de quase 71%, já a nota do consumidor é de 7.5.

AIG no Reclame Aqui

Quando se trata da AIG Seguros no Reclame Aqui, a seguradora que operacionaliza o seguro viagem, a nota é 7.5, índice considerado bom. Porém, nos últimos 12 meses, foram feitas 2.865 reclamações, sendo que quase 89% delas foram respondidas.

Avaliação da seguradora AIG no Reclame Aqui
AIG Seguros também apresenta uma boa avaliação no Reclame Aqui

O índice de solução é de 80%, já o índice de clientes que voltariam a fazer negócio com a AIG Seguros é de 74%, enquanto que a nota do consumidor é de apenas 6.1.

Como emitir o seguro viagem American Express?

A American Express recomenda que a emissão do seguro viagem American Express seja feita em algum momento antes da viagem, mas não especifica um tempo limite. De toda forma, o passo a passo é bastante simples e não leva mais do que alguns minutos.

  1. Acesse o site do Portal de Benefícios American Express;
  2. Vá em “cadastrar” e preencha os seus dados pessoais;
  3. Aperte o botão “entrar” e inclua o seu login e senha recém-criado;
  4. Vá em “emitir bilhetes” — “emitir bilhetes de seguro”;
  5. Confira os seus dados em “informações do beneficiário”;
  6. Aperte o botão “adicionar dependentes segurados” para incluir cônjuges e filhos (se aplicável);
  7. Marque a opção “aceitar termos e condições”;
  8. Aperte o botão “enviar”.

Nesse momento será possível realizar o download do certificado de emissão do seu seguro viagem American Express. Lembrando que o mesmo documento também é enviado por e-mail.

Como acionar o seguro viagem American Express?

Em caso de ser necessário acionar o seguro viagem, é importante saber se o cartão de crédito American Express foi emitido pelo Bradesco ou pelo Santander. Isso porque os telefones para atendimento podem variar de acordo com o emissor.

Acionar seguro com o Bradesco:

  • 0800 042 0393 — Brasil (Pessoa Física);
  • 0800 761 2424 — Brasil (Pessoa Jurídica e Agências de Viagem);
  • +1 (888) 558 2701 — Estados Unidos, Canadá, Porto Rico e Ilhas Virgens;
  • +1 (312) 356 5921 — Outros países (através de Operador Internacional).

Acionar seguro com o Santander:

  • 0800 761 5422 — Brasil (Pessoa Física);
  • +1 (888) 558 2701 — Estados Unidos, Canadá, Porto Rico e Ilhas Virgens;
  • +1 (312) 356 5921 — Outros países (através de Operador Internacional). Todas as chamadas a cobrar são aceitas.

Como solicitar o reembolso?

Os trâmites relacionados a como solicitar reembolso seguro viagem podem e devem ser consultados na apólice do seguro viagem American Express.

O certificado emitido através do Portal de Benefícios da American Express deve conter todas as informações necessárias. Em último caso, ligue para o atendimento do banco (telefones citados acima) para solucionar as suas dúvidas.

Vale a pena usar o seguro viagem American Express?

A melhor maneira de avaliar se vale a pena ou não usar o seguro viagem American Express é comparando o seguro do cartão com os seguros disponíveis no mercado que tenham valores de cobertura semelhantes.

Fizemos uma cotação no Seguros Promo, no dia 23 de setembro, para uma viagem de 10 dias para a Europa. Os planos escolhidos para comparação têm valores semelhantes aos valores oferecidos no seguro viagem American Express Gold.

Dentre os três cartões, escolhemos esse por acreditar que seja o que tenha os valores intermediários ideais para a maioria dos viajantes.

Coberturas American Express Gold Coris 30 Europa Basic Affinity 35 Europa UA 40 Especial Mundo
Despesas médicas e hospitalares (DMH) EUR 30 mil EUR 30 mil USD 35 mil USD 40 mil
Cobertura odontológica USD 5 mil EUR 30 mil USD 700 USD 500
Regresso sanitário USD 50 mil EUR 50 mil USD 35 mil USD 20 mil
Traslado do corpo USD 25 mil EUR 50 mil USD 35 mil USD 20 mil
Bagagem extraviada USD 400 EUR 1 mil USD 1200 USD 1200
Valor dentro da anuidade do cartão R$ 239,98 R$ 135,66 R$ 194,57

Vantagens do seguro viagem American Express

Caso você já tenha um dos cartões, as principais vantagens do seguro viagem American Express:

  • Já está incluso entre os serviços do cartão, não sendo necessário pagar nenhum valor extra para contratar o seguro;
  • Oferece cobertura adicional para cônjuges e filhos;
  • Pode ser utilizado em viagens pelo mundo todo;
  • Quase todos os cartões cumprem os requisitos do Espaço Schengen;
  • Boa reputação tanto da American Express quanto da AIG Seguros.

Desvantagens

Se ainda não tem o cartão ou se está avaliando as possibilidades de modo geral, entenda que as desvantagens do seguro viagem American Express:

  • Não permite escolher um seguro que se adéque às suas necessidades, como DMH de valor mais alto ou uma cobertura específica para esportes;
  • Cobertura oferecida pelo cartão Green é muito baixa e não cumpre requisito do Espaço Schengen. Além disso, por ser baixo, não é recomendado para nenhum destino internacional;
  • Não oferece cobertura para viagens acima de 31 dias;
  • Enorme dificuldade de encontrar as informações necessárias no site da American Express;

É possível emitir o seguro viagem Visa Gold? Entenda tudo neste artigo.

Recomendação Seguro Viagem Pro

É recomendado utilizar o seguro viagem American Express se a cobertura oferecida pelo cartão em questão atende às suas necessidades e está de acordo com os seus planos de viagem. Confuso? Fica mais fácil entender a partir de situações hipotéticas.

Você tem um cartão Gold ou Platinum, pretende viajar para a Europa com a família durante menos de um mês. Numa situação assim, utilizar o seguro oferecido pela American Express é uma boa alternativa. As coberturas oferecidas pelo cartão de crédito são suficientes e a economia vale muito a pena se pensarmos em ter que contratar seguro para duas, três ou mais pessoas.

Agora se você tem o cartão Green, dificilmente valerá a pena por causa dos baixos valores de cobertura.

Viajar com o Seguro viagem American Express
Dependendo da categoria do seu cartão, o seguro viagem American Express não vale a pena.

E, independente do cartão, não poderá ser utilizado se for uma viagem mais longa, a exemplo de um mochilão pela Europa, América Latina ou pela Ásia. Se você tiver necessidades específicas, como seguro com cobertura para esportes, também não compensa acionar o seguro viagem American Express.

Em qualquer situação específica como essas citadas, o mais indicado é contratar um seguro viagem oferecido por seguradoras que atuam no mercado de assistência ao viajante. Dessa forma é possível escolher um plano que atenda às suas expectativas. Dentre os aqui citados na cotação acima, indicamos o Coris 30 Europa Basic, da seguradora Coris Seguro Viagem, por oferecer o plano com as coberturas mais completas e um bom custo-benefício.

Você também pode verificar quais são as melhores seguradoras de seguro viagem.

Onde cotar outras opções de seguro viagem?

A maneira mais indicada de cotar vários seguros é utilizando os comparadores de seguro viagem. É o jeito mais prático e rápido de ter acesso a inúmeros planos, de diversas seguradoras e em poucos cliques.

Dentre os comparadores encontrados na internet, recomendamos o Seguros Promo, nosso site parceiro. Depois de adicionar destino, data de ida e volta, e algumas informações pessoais, você tem acesso a diversos planos de seguro viagem. Basta selecionar os que mais interessam para comparar e ver todos juntos em uma única tabela.

Caso ainda queira comparar o seguro viagem American Express com outros planos, também recomendamos o Real Seguro Viagem. É um site igualmente confiável e com preços bastante competitivos.

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