Seguro Viagem

Seguro Viagem Cartão de Crédito: benefícios e riscos do seguro gratuito

O seu cartão de crédito oferece um seguro viagem gratuito e você está pensando em utilizá-lo para poupar dinheiro? Pode ser uma boa ideia, mas depende muito do seu estilo de viagem, em alguns casos ele pode ser insuficiente. Veja abaixo em quais casos vale a pena utilizar o seguro viagem cartão de crédito.

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O que é o Seguro Viagem Cartão de Crédito?

É um benefício oferecido por algumas bandeiras de cartão de crédito para seus clientes. Normalmente, o seguro viagem cartão de crédito é feito em parceria com outras seguradoras.

No caso das bandeiras Visa e Mastercard, por exemplo, os seguros são oferecidos aos portadores pela parceira AIG Seguro Viagem.

Além disso, os benefícios mudam de acordo com a categoria e com a bandeira de cada cartão.

Quem tem acesso ao Seguro Viagem Cartão de Crédito?

Os clientes das bandeiras superiores dos principais cartões de crédito, como o Mastercard, Visa, Elo e American Express. Normalmente este benefício está incluído nos cartões Platinum e Black (ou Unique) e exigem que o cliente compre as passagens (sejam elas aéreas, de trem ou de navio) com o cartão da bandeira.

O benefício é estendido ao cônjuge e aos filhos menores de 24 anos, desde que as passagens deles também tenham sido compradas com o cartão.

Como saber se meu cartão de crédito tem seguro viagem? Descubra aqui.

O Seguro Viagem Cartão de Crédito é gratuito?

Não exatamente. Esse seguro é um serviço incluído nos cartões com anuidades altas. Na maior parte das vezes, os cartões Platinum e Black exigem que seus clientes tenham uma renda a partir de R$10 mil e as anuidades destas bandeiras podem ultrapassar os 800 reais por ano. Ou seja, você não paga nada a mais para utilizá-lo, por isso muitos dizem ser um seguro viagem gratuito, mas o valor está incluído na sua anuidade.

Como saber se vale a pena ou não?

Você precisa analisar os seguintes critérios, veja abaixo:

1. A cobertura oferecida pelo seguro viagem do cartão

Para contratar todo e qualquer seguro viagem, seja ele do cartão de crédito ou não, é preciso estar atento à cobertura. Quanto mais cara a bandeira do cartão, maior será a cobertura do seguro oferecido.

Para se ter uma ideia das coberturas oferecidas (em agosto de 2019) pelas principais bandeiras, coletamos alguns dados:

Despesas médicas e hospitalares por acidente / enfermidade Despesas médicas e hospitalares em caso de pré-existência Indenização por morte acidental Repatriação Funerária Repatriação Sanitária
Mastercard Platinum Até USD25 mil / EUR30 mil para destinos do Tratado de Schengen Não há Não há Até USD25 mil Até USD50 mil
Mastercard Black Até USD150 mil Não há Não há Até USD50 mil Até USD100 mil
Visa Black Até USD50 mil Não há Não há Até USD100 mil Até USD100 mil
Visa Infinite Até USD100 mil Não há Até USD50 mil para viagens internacionais Até USD100 mil Até USD100 mil
American Express Gold e Platinum USD 30 mil / EUR 30 mil Não há Não há Até USD10 mil Até USD10 mil

 

Esses são os itens essenciais e que merecem a sua atenção. E, como você pode observar, nem todos eles são cobertos pelo seguro viagem cartão de crédito. A cobertura de despesas médicas do Mastercard Platinum, por exemplo, é considerada baixa dependendo do país que você vai visitar.

2. O estilo de viagem que você vai fazer

Se você vai fazer um turismo de aventura, por exemplo, o seguro viagem cartão de crédito não irá oferecer cobertura. Por isso, se você irá praticar esqui, voo de asa delta, bungee jump, snowboard, trilha, etc, não é uma boa ideia contar com o seguro viagem cartão de crédito.

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3. Se você tem necessidades especiais

Se você tem alguma doença preexistente e pode sofrer alguma complicação devido à essa doença, a maior parte dos seguros de cartão de crédito não cobrem esse tipo de emergência. Por isso, não é uma boa ideia contar com o seguro do cartão.

Caso você seja gestante, o plano também não cobre essa cobertura adicional. Já se você for idoso, só vale a pena utilizar o seguro viagem cartão de crédito com coberturas mais generosas, como a partir de 50 mil dólares.

4. O destino para onde você vai

Existem alguns destinos que exigem um seguro viagem com valor específico. Para os 26 países europeus que fazem parte da Zona Schengen, o seguro viagem Europa deve ter cobertura mínima de 30 mil euros. E para utilizar o seguro viagem cartão de crédito para Europa é preciso também emitir a Carta Schengen no site da seguradora responsável.

Para a Venezuela, a cobertura mínima deve ser de 40 mil dólares e para Cuba 10 mil dólares. Por isso, veja a lista de países que exigem seguro viagem e esteja atento aos pré-requisitos do seguro que o seu destino exige.

Outro ponto para se ter atenção é o custo de uma emergência de saúde no país destino. Alguns países têm custos muito elevados para atendimento médico hospitalar. Por isso você só deve utilizar o seguro viagem cartão de crédito se a cobertura for generosa.

Os países onde os custos de emergência com saúde são mais caros são, nessa ordem: Estados Unidos, Cingapura, Egito, Turquia, Grécia e Inglaterra. Nestes casos, sempre sugerimos seguros viagem com cobertura igual ou superior a 60 mil dólares.

5. O seu limite de crédito (em caso de reembolso)

A maior parte dos seguros oferecidos por cartões de crédito funciona com base no reembolso do valor gasto pelo cliente com uma emergência. Por isso, se você for optar por esse tipo de seguro, é importante que você tenha um limite de crédito alto para arcar com as eventuais despesas de urgência para receber o reembolso por parte da seguradora depois de voltar ao Brasil.

Se quer saber mais sobre seguro viagem sem reembolso, veja o nosso artigo.

6. Quantos dias a sua viagem vai durar

O seguro viagem de cartão de crédito normalmente cobre viagens de até 30 dias ou 60 dias. Apenas o seguro da American Express tem uma cobertura mais alargada, cobrindo viagens de até 90 dias. Caso você vá fazer uma viagem mais longa, é preciso contratar um seguro viagem em seguradoras.

Seguro Viagem Cartão de Crédito

Vantagens e Desvantagens

Principais vantagens de utilizar o seguro do cartão:

  • Não ter que pagar nada a mais por ele;
  • Poder utilizar o seguro para alugar um carro. Basta utilizar o cartão de crédito do seguro para realizar o aluguel do carro e não contratar o seguro da locadora de carros;
  • Alguns deles oferecem o serviço de Concierge, o que é interessante em viagens à lazer;
  • Também oferecem serviços de saque emergencial;
  • Em alguns casos, os clientes também podem ter acesso à área VIP do aeroporto;

Principais desvantagens de utilizar o seguro do cartão:

  • Não poder escolher o plano que mais se adequa à sua viagem, você tem que utilizar aquele que o seu cartão oferece;
  • Ter que ficar de olho na cobertura e só viajar com ele caso ela não seja limitada;
  • Cartões mais simples não oferecem a cobertura suficiente para alguns destinos;
  • Itens como bagagem danificada e assistência jurídica não têm cobertura;
  • Adicionais para gestantes e praticante de esportes, como já falamos, não são oferecidos. Se for esse o seu tipo de viagem, escolha um seguro viagem mais completo.

Quer ver um seguro viagem mais completo? Então sugerimos que você veja o nosso comparador de seguro viagem, uma parceria com o portal Seguros Promo. Testamos as mais diversas plataformas online que vendem seguro viagem, e esse portal é o que oferece o melhor custo benefício.

Seguro viagem convencional: veja algumas opções

Se o seu cartão de crédito não tem cobertura suficiente para a sua viagem, ou se você quer complementar o seu, veja algumas opções de bons planos.

Utilizamos o nosso comparador seguro viagem, parceria com o portal Seguros Promo para uma simulação com destino à América do Norte, por 10 dias. Veja o que inclui:

Affinity 60 ITA 60 Smart US+ Intermac 60 Prata
Despesas Médicas Hospitalares USD 60 mil USD 60 mil USD 60 mil
Cobertura Médica Prática de Esportes USD 6 mil USD 5 mil Não
Cobertura Médica para Gestantes Dentro DMH – até 32 semanas e 40 anos Não USD 10 mil – até 32 semanas e 45 anos
Despesas Odontológicas USD 800 USD 200 USD 1.200
Traslado de Corpo USD 50 mil USD 10 mil USD 20 mil
Seguro Bagagem Extraviada USD 1.200 (complementar) USD 1 mil (complementar) USD 1 mil (suplementar)
Assistência Jurídica USD 1 mil USD 500 USD 500
Valor R$137,72 R$148,40 R$160,00

Cobre assistência à viagem?

Depende do seguro. Apenas os seguros das bandeiras superiores costumam cobrir seguro por bagagem extraviada, por atraso, cancelamento de voo ou perda de conexão.

Nos planos descritos acima, apenas o Visa Infinite possui essas vantagens de assistência viagem. Caso queira usufruir desse tipo de benefício e ele não esteja incluído na bandeira do seu cartão, é melhor contratar um plano de uma seguradora.

O que você deve ter atenção antes de contratar o seguro do cartão de crédito

  • Imprima o comprovante do seguro do cartão. Desde 2016 é obrigatório que o passageiro viaje levando um documento que comprove o seguro. Por isso é importante baixar os certificados do seu seguro viagem no site da operadora do cartão;
  • Confira o número de contato que você irá ligar caso precise acionar o seguro. Normalmente os números presentes no verso do cartão não são os mesmos para falar com o setor de seguros. E muitas vezes a ligação tem que ser feita de telefone fixo. Esclareça essas dúvidas antes de sair do país;
  • Caso você precise utilizar o seu seguro durante a viagem, guarde bem os recibos e laudos médicos, eles serão essenciais para receber o reembolso;
  • Faça a comparação do seu seguro viagem cartão de crédito com um seguro oferecido por seguradoras. Sugerimos fazer a cotação e avaliar o custo benefício. Para cotar, confira o nosso comparador

Quais são os melhores seguro viagem Cartão de Crédito?

Sabendo o que as bandeiras oferecem e se a cobertura está adequada ao seu destino, quais deles são os melhores seguro viagem Cartão de Crédito?

No entanto, conferimos a reputação das empresas no site Reclame Aqui. Veja a nota e avaliação dos usuários:

Apesar de a Visa ter a sua reputação “não recomendada” como empresa nos últimos 12 meses, com nota 4.8, a seguradora parceira, AIG Seguros tem uma nota ótima, com 8.4 no último ano. Também obteve 100% das reclamações respondidas, o que demonstra uma preocupação com o consumidor.

Seguro Viagem Cartão de Crédito AIG

A situação é parecida com a bandeira Mastercard: com uma nota de 6.0, consta com reputação regular. No entanto, a parceira é a mesma da Visa, a AIG Seguros, o que garante uma melhoria no quesito seguro viagem.

No caso do American Express, sua parceria é com o banco Bradesco. Ele também obteve nota 8.2, estando com uma reputação “ótima” no Reclame Aqui.

Seguro Viagem Cartão de Crédito Bradesco

Ou seja: melhor seguro viagem cartão de crédito é aquele que cubra os itens essenciais para o seu planejamento.

Se quiser saber mais sobre os seguros oferecidos por todas as bandeiras, dê uma conferida nos artigos abaixo e saiba mais sobre o cartão que você possui:

Como acionar

Cada cartão de crédito oferece formas de contato para acionar. Veja os principais:

Mastercard

  • Se estiver dentro do Brasil, ligue para 0800-725-2025 e selecione a OPÇÃO 4;
  • Se estiver fora do Brasil, ligue direto ou a cobrar aos Estados Unidos para +1-636-722-8881 (para que a chamada não tenha custo, ligue de um telefone fixo).

Visa

  • 0800 891 3679 – Brasil
  • 1 800 396 9665 – Estados Unidos e Canadá
  • 1 303 967 1098 – Outros países

Os clientes podem solicitar ligação a cobrar.

American Express

  • Ligações no Brasil: 0800 202 4034
  • Ligações a cobrar do exterior: (11) 2871 5034 – Atendimento 24 horas por dia, 7 dias por semana;

Como emitir a apólice

Os planos de seguro viagem Cartão de Crédito devem ser emitidos nos sites oficiais de cada empresa:

Como emitir o Certificado Schengen

O Certificado Schengen é um documento que você recebe ao contratar um seguro viagem atrelado a um cartão de crédito para entrar nos países parte do Tratado de Schengen. O motivo é que os seguros de cartão costumam ter benefícios com valores mínimos de cobertura.

O Certificado, ou seja, o valor da cobertura, tem a obrigatoriedade de ser de 30 mil euros apenas para os destinos Schengen. Depois de emitir o seu bilhete de seguro diretamente com a bandeira do seu cartão, você irá solicitar o certificado. A emissão, tanto do bilhete, como do certificado, pode ser feita através dos sites oficiais de cada bandeira.

Recomendação Seguro Viagem Pro: vale a pena?

Se a sua intenção for economizar e você tiver uma bandeira superior do cartão de crédito, vale. As coberturas são amplas e semelhantes àquelas oferecidas pelas seguradoras.

Entretanto, confira as desvantagens. Se estiver gestante ou for praticar esportes, por exemplo, veja opções que ofereçam esse tipo de cobertura. Ou, se os benefícios de viagem oferecidos pela empresa de cartão for cheia de limitações, o melhor é não fazer essa economia.

Opte por uma assistência à viagem com uma seguradora ou, até mesmo, complementar o seu seguro do cartão de crédito com um outro, que atenda às suas expectativas.

Os custos de um seguro viagem são considerados pequenos perto do prejuízo que o utilizador pode ter. Por isso, mais vale não arriscar.

Veja uma lista com os melhores seguro viagem para gestantes. Se for praticar esportes como ski e surf, ou radicais, também sugerimos algumas boas opções em nossos artigos.

Contrate um seguro viagem completo e ganhe desconto

Para contratar um seguro viagem completo e ideal para o seu próximo destino você pode utilizar o nosso comparador de seguro viagem. Em parceria com o portal Seguros Promo, garantimos os menores preços aos nossos leitores em planos completos das principais seguradoras do mercado. Faça a cotação e aproveite!

Você pode economizar até 10% do valor do seu seguro. Como? Basta realizar a compra no Seguros Promo, inserir o nosso cupom de desconto SVP5, que vai te dar 5% de desconto. Depois, pague o seu seguro no boleto bancário, que oferece mais 5% de desconto. Os descontos são acumulativos!

Ana Luiza Fernandes

Ana Luiza Fernandes é jornalista e trabalha com Conteúdo em Marketing Digital em Portugal, onde vive há 5 anos. Apaixonada por viagens, hoje dedica o seu trabalho a dar dicas e orientações a outros viajantes sobre roteiros e seguros de viagens pelo mundo.

Denise Mustafa

Denise Mustafa é jornalista, fotógrafa e especializada em conteúdo e gerenciamento de marcas. Já passou uma temporada em Portugal, viajou bastante por aí e, agora vivendo no Brasil, escreve para grandes sites brasileiros de viagem, sempre à frente da sua Travessia Conteúdo & Branding, atravessando oceanos e contando suas experiências para outros viajantes.

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