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Seguro viagem cartão de crédito: benefícios e riscos do seguro gratuito

O seu cartão de crédito oferece um seguro viagem gratuito e você está pensando em utilizá-lo para poupar dinheiro? Pode ser uma boa ideia, mas depende muito do seu estilo de viagem, em alguns casos ele pode ser insuficiente. Veja abaixo em quais casos vale a pena utilizar o seguro viagem cartão de crédito.

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O que é o seguro viagem cartão de crédito?

O seguro viagem cartão de crédito é um benefício oferecido por algumas bandeiras de cartão de crédito para seus clientes. Normalmente, o seguro viagem cartão de crédito é feito em parceria com outras seguradoras.

Cada bandeira e categoria tem uma cobertura específica, assim, quanto mais premium a bandeira, maior a cobertura e os itens abrangidos. Assim, é importante verificar os benefícios que a sua bandeira oferece.

As bandeiras que oferecem seguro viagem são: Visa, Mastercard, American Express e Elo.

Quem tem direito ao seguro viagem cartão de crédito?

Os clientes das bandeiras superiores dos principais cartões de crédito, como o Mastercard, Visa, Elo e American Express. Normalmente este benefício está incluído nos cartões Platinum, Infinite, Black e Nanquim, de acordo com a bandeira. Outro requisito além da bandeira é que o cliente compre as passagens (sejam elas aéreas, de trem ou de navio) com o cartão que vai oferecer a proteção.

O benefício é estendido ao cônjuge e aos filhos menores de 24 anos, desde que as passagens deles também tenham sido compradas com o cartão.

O Seguro viagem cartão de crédito é gratuito?

Não exatamente. Esse seguro é um serviço incluído nos cartões com anuidades elevadas. Na maior parte das vezes, os cartões exigem que seus clientes tenham uma renda a partir de R$10 mil e as anuidades destas bandeiras podem ultrapassar os 800 reais por ano. Ou seja, você não paga nada a mais para utilizá-lo, por isso muitos dizem ser um seguro viagem gratuito, mas o valor está incluído na sua anuidade.

Como saber se vale a pena ou não?

Você precisa analisar os seguintes critérios, veja abaixo:

1. A cobertura oferecida pelo seguro viagem do cartão

Para contratar todo e qualquer seguro viagem, seja ele do cartão de crédito ou não, é preciso estar atento à cobertura. Quanto mais cara a bandeira do cartão, maior será a cobertura do seguro oferecido.

Para se ter uma ideia das coberturas oferecidas (em agosto de 2020) pelas principais bandeiras, coletamos alguns dados:

Bandeira Despesas médicas e hospitalares por acidente / enfermidade Indenização por morte acidental Repatriação funerária Repatriação sanitária
Mastercard Platinum USD 25 mil / EUR 30 mil para destinos do Tratado de Schengen Não há USD 25 mil USD 50 mil
Mastercard Black USD 150 mil Não há USD 50 mil USD 100 mil
Visa Platinum USD 50 mil Não há USD 100 mil USD100 mil
Visa Infinite USD 100 mil USD 50 mil para viagens internacionais USD 100 mil USD 100 mil
American Express Gold  USD 10 mil / EUR 30 mil para destinos do Tratado Schengen Não há incluído incluído
American Express Platinum USD 30 mil Não há incluído incluído
Elo Mais e Grafite USD 40 mil USD 40 mil USD 40 mil USD 40 mil
Elo Nanquim USD 60 mil USD 60 mil USD 60 mil USD 60 mil

Esses são os itens essenciais e que merecem a sua atenção. E, como você pode observar, nem todos eles são cobertos pelo seguro viagem cartão de crédito. A cobertura de despesas médicas do Mastercard Platinum, por exemplo, é considerada baixa dependendo do país que você vai visitar, como os Estados Unidos.

Além disso, a cobertura de despesas médicas e hospitalares do seguro viagem do cartão de crédito não cobre doenças preexistentes.

Cobre assistência à viagem?

Depende do seguro. Apenas os seguros das bandeiras superiores costumam cobrir seguro por bagagem extraviada, por atraso, cancelamento de voo ou perda de conexão.

Nos planos descritos acima, apenas o Visa Infinite possui essas vantagens de assistência viagem. Caso queira usufruir desse tipo de benefício e ele não esteja incluído na bandeira do seu cartão, é melhor contratar um plano de uma seguradora.

2. O estilo de viagem que você vai fazer

Se você vai fazer um turismo de aventura, por exemplo, o seguro viagem cartão de crédito não irá oferecer cobertura. Por isso, se você irá praticar esqui, voo de asa delta, bungee jump, snowboard, trilha, etc, não é uma boa ideia contar com o seguro viagem cartão de crédito.

3. Se você tem necessidades especiais

Se você tem alguma doença preexistente e pode sofrer alguma complicação em decorrência dela, a maior parte dos seguros de cartão de crédito não cobrem esse tipo de emergência. Por isso, não é uma boa ideia contar com o seguro do cartão.

Caso você seja gestante, o plano também não cobre essa cobertura adicional. Já se você for idoso, só vale a pena utilizar o seguro viagem cartão de crédito com coberturas mais generosas, como a partir de 50 mil dólares.

compra da passagem no cartão de crédito

4. O destino para onde você vai

Existem alguns destinos que exigem um seguro viagem com valor específico. Para os 26 países europeus que fazem parte da Zona Schengen, o seguro viagem Europa deve ter cobertura mínima de 30 mil euros. E para utilizar o seguro viagem cartão de crédito para Europa é preciso também emitir a Carta Schengen no site da seguradora responsável.

Para a Venezuela, a cobertura mínima deve ser de 40 mil dólares e para Cuba 10 mil dólares. Por isso, veja a lista de países que exigem seguro viagem e esteja atento aos pré-requisitos do seguro que o seu destino exige.

Outro ponto para se ter atenção é o custo de uma emergência de saúde no país destino. Alguns países têm custos muito elevados para atendimento médico hospitalar. Por isso você só deve utilizar o seguro viagem cartão de crédito se a cobertura for generosa e abrangente.

Os países onde os custos de emergência com saúde são mais caros são, nessa ordem: Estados Unidos, Cingapura, Egito, Turquia, Grécia e Inglaterra. Nestes casos, sempre sugerimos seguros viagem com cobertura igual ou superior a 60 mil dólares.

5. O seu limite de crédito (em caso de reembolso)

A maior parte dos seguros oferecidos por cartões de crédito funciona com base no reembolso do valor gasto pelo cliente com uma emergência. Por isso, se você for optar por esse tipo de seguro, é importante que tenha um limite de crédito alto para arcar com as eventuais despesas de urgência para receber o reembolso por parte da seguradora depois de voltar ao Brasil.

6. Quantos dias a sua viagem vai durar

O seguro viagem de cartão de crédito normalmente cobre viagens de até 30 dias ou 60 dias. Apenas o seguro da American Express tem uma cobertura mais alargada, cobrindo viagens de até 90 dias. Caso você vá fazer uma viagem mais longa, é preciso contratar um seguro viagem em seguradoras.

Vantagens e desvantagens do seguro viagem do cartão de crédito

Assim como todo seguro viagem, existem vantagens e desvantagens em cada uma das opções, por isso, é preciso ponderar os dois lados antes de tomar uma decisão, a seguir listamos os principais itens de cada lado da balança.

Vantagens

  • Não ter que pagar nada a para contratar;
  • Poder utilizar o seguro para alugar um carro. Basta utilizar o cartão de crédito do seguro para realizar o aluguel do carro e não contratar o seguro da locadora de carros;
  • Alguns deles oferecem o serviço de Concierge, o que é interessante em viagens à lazer;
  • Em alguns casos, os clientes também podem ter acesso à área VIP do aeroporto;
  • A emissão da apólice do seguro é simples e online, basta acessar a área de benefícios da bandeira.

Desvantagens

  • Não poder escolher o plano que mais se adequa à viagem, você tem que utilizar aquele que o seu cartão oferece;
  • Cartões mais simples não oferecem a cobertura suficiente para alguns destinos;
  • Itens como bagagem danificada e assistência jurídica não têm cobertura;
  • Adicionais para gestantes e praticante de esportes, como já falamos, não são oferecidos. Se for esse o seu tipo de viagem, escolha um seguro viagem mais completo;
  • É preciso cobrir os gastos imediatos, apenas no retorno ao Brasil é que é possível solicitar o reembolso.

Como usar seguro viagem do cartão de crédito?

Para usar o seguro viagem cartão de crédito é preciso, antes da viagem, emitir a apólice. Ela deve ser realizada de acordo com as orientações de cada bandeira.

Como emitir a apólice

Como emitir o Certificado Schengen?

O Certificado Schengen é um documento que você recebe ao contratar um seguro viagem atrelado a um cartão de crédito para entrar nos países parte do Tratado de Schengen. O motivo é que os seguros de cartão costumam ter benefícios com valores mínimos de cobertura.

O Certificado, ou seja, o valor da cobertura, tem a obrigatoriedade de ser de 30 mil euros apenas para os destinos Schengen. Depois de emitir o seu bilhete de seguro diretamente com a bandeira do seu cartão, você irá solicitar o certificado. A emissão, tanto do bilhete, como do certificado, pode ser feita através dos sites oficiais de cada bandeira citados acima.

Como saber se meu cartão de crédito tem seguro viagem?

A dúvida sobre como saber se meu cartão de crédito tem seguro viagem é bem comum entre os usuários, para isso, basta realizar cadastro no site da bandeira e verificar os benefícios que estão disponíveis para sua categoria. Caso você não tenha direito não será possível emitir.

Dessa forma, assim que estiver com as passagens compradas verifique a possibilidade e caso não seja possível, contrate um seguro viagem privado, ele custa pouco, a seguir falaremos de valores.

Quais são os melhores seguros de viagem cartão de crédito?

Para responder essa pergunta, primeiro é preciso saber que a seguradora que presta o serviço de seguro viagem para as bandeiras dos cartões de crédito é a mesma, a AIG Seguros. A companhia tem bastante tradição no mercado de seguros e é reconhecida internacionalmente.

Dessa forma, antes de buscar a avaliação das bandeiras dos cartões, fomos ao Reclame Aqui verificar a reputação da AIG. A avaliação da seguradora na plataforma é ótima, com nota 8.8 no período de fevereiro a julho de 2020. Foram apenas 71 reclamações, todas respondidas. O índice de solução é bastante elevado, 94% e 82% dos clientes voltaria a fazer negócio com a AIG.AIG seguro do cartão de crédito

Também buscamos a avaliação das bandeiras de cartão de crédito. Vale destacar que a avaliação não reflete apenas o seguro viagem, mas sim todos os benefícios e serviços oferecidos pelas bandeiras, por isso as notas não são muito positivas.

Todas as notas se referem ao período de fevereiro a julho de 2020, ou seja, 6 meses.

  • Visa: a nota da Visa é ruim no Reclame Aqui, com nota 5.1, com 331 reclamações e índice de solução de 50%;
  • Mastercard: no Reclame Aqui a avaliação da Mastercard é ruim, com nota 5.5, foram 1064 reclamações no período, sendo o índice de solução de 51%;
  • American Express: para consultar a avaliação do seguro viagem American Express, fomos até o perfil do Bradesco Cartões, responsável por emitir os cartões. A avaliação é boa, com nota 7.3, contabilizando 8.865 reclamações e índice de solução de 75%;
  • Elo: a avaliação da Elo também é ruim no Reclame Aqui, com nota 5.9, com 215 reclamações e índice de solução de 55%.

Como acionar o seguro viagem do cartão de crédito

Cada cartão de crédito oferece formas de contato para acionar. Veja os principais:

Mastercard

  • Se estiver dentro do Brasil, ligue para 0800 725 2025 e selecione a opção 4;
  • Se estiver fora do Brasil, ligue direto ou a cobrar aos Estados Unidos para +1 636 722 8881 (para que a chamada não tenha custo, ligue de um telefone fixo).

Visa

  • Se estiver no Brasil, ligue para 0800 891 3679;
  • Caso esteja nos Estados Unidos ou Canadá ligue a cobrar para 1 800 396 9665;
  • Em outros países você pode ligar para 1 303 967 1098.

American Express

  • Ligações no Brasil para 0800 202 4034;
  • Ligações a cobrar do exterior podem ser realizadas para o número  (11) 2871 5034 – Atendimento 24 horas por dia, 7 dias por semana.

Elo

  • Em viagens nacionais o seguro pode ser acionado pelo 0800 892 1755 ou 0800 047 4740;
  • Em viagens internacionais você pode ligar para +52 55 9126 9503 (celular que aceita ligações a cobrar) ou enviar um e-mail para [email protected], informando nome e telefone de contato.

Vale a pena usar o seguro viagem cartão de crédito?

Depende. Em algumas situações o seguro viagem do cartão de crédito não oferece o que o viajante precisa, seja em termos de coberturas ou de valores. Por isso, antes de avaliar os prós e contras do seguro viagem cartão de crédito, recomendamos que você faça uma busca no comparador do Seguro Viagem Pro.

A seguir simulamos uma viagem de 10 dias com destino a Europa, a cotação foi realizada no dia 18 de agosto de 2020. Confira as opções e variedade encontrada:

Cobertura AC 35 Europa + Telemedicina Intermac 60 Prata TA 100 Mundo + Telemedicina Affinity 150 Europa + Telemedicina
Despesa Médica Hospitalar (DMH) EUR 35 USD 60 mil USD 100 mil USD 150 mil
Cobertura para prática de esportes Dentro da DMH Dentro da DMH Dentro da DMH Dentro da DMH
Cobertura para gestantes Dentro da DMH – até 28 semanas USD 10.000 – até 28 semanas Dentro da DMH até 34 semanas e 40 anos Não
Cobertura odontológica EUR 500 USD 1.200 USD 500 USD 850
Regresso sanitário EUR 30 mil USD 20 mil USD 50 mil USD 50 mil
Seguro de bagagem extraviada EUR 1.200 (complementar) USD 1 mil (suplementar) USD 1.200 (complementar) USD 1.200 (suplementar)
Valor R$ 158,44 R$ 224,33 R$ 240,19 R$ 222,35

Recomendação Seguro Viagem Pro

Antes de decidir pelo seguro viagem cartão de crédito, sempre avalie o que está sendo oferecido e verifique se elas estão de acordo com as suas necessidades, seja em relação ao destino ou em relação a eventuais complicações de saúde. É essencial ler com atenção a apólice do seguro viagem antes de embarcar e verificar todos os itens oferecidos, em caso de dúvida contacte imediatamente a bandeira.

Com a atenção a saúde não é possível negligenciar, imagine uma conta astronômica hospitalar com reembolso negado pela seguradora? Isso pode acontecer, especialmente se houver riscos excluídos especificando ou se aquele item não constar na apólice.

Além disso, avalie sempre se vale a pena abrir mão de itens como seguro bagagem extraviada e atraso de voo, esses imprevistos podem acontecer e o seguro do cartão na maioria das vezes não cobre. Assim como o cancelamento de viagem e a interrupção de viagem. Portanto, tenha em consideração esses itens e avalie muito bem as condições do plano.

Se não se sentir seguro com a proteção, recomendamos que você faça uma busca nos comparadores de seguro viagem, eles apresentam várias opções de seguradoras e planos simultaneamente de acordo com o destino da sua viagem. No nosso comparador, parceria com o Seguros Promo, você encontra várias opções, de acordo com seu perfil. Além disso, os preços são muito bons, com descontos que ainda podem reduzir ainda mais o valor pago.

Você também pode pesquisar na Real Seguro Viagem, Compara Online e Assistente de Viagem, todos tem boas opções de planos, variedade e preços atrativos.

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Perguntas frequentes sobre o seguro viagem do cartão de crédito

A seguir respondemos algumas das dúvidas mais comuns sobre o seguro viagem cartão de crédito:

Como fazer seguro viagem pelo cartão Visa?

Basta acessar o Portal de Benefícios Visa e realizar o login. Temos um artigo completo com o passo a passo para emitir o seguro viagem Visa.

Seguro viagem cartão de crédito Visa Infinite

O Visa Infinite é uma das categorias da bandeira que oferece o seguro viagem. A proteção é uma das mais completas entre as bandeiras de cartão de crédito. Para saber mais sobre a cobertura e vantagens consulte nosso conteúdo completo sobre o seguro viagem Visa Infinite.

Como solicitar seguro viagem Mastercard?

Para solicitar o seguro viagem Mastercard basta acessar o portal de benefícios da seguradora, realizar login e inserir as informações solicitadas. Você pode solucionar todas as dúvidas no artigo completo sobre como emitir o seguro viagem Mastercard.

Como funciona o seguro viagem American Express?

O seguro viagem American Express é um benefício para os portadores de cartão da bandeira, das categorias Gold e Platinum. Você pode conhecer em detalhes as coberturas do seguro viagem Amex Gold e do Amex Platinum nos conteúdos especiais que preparamos sobre eles.

Este artigo pode conter links comissionados para serviços e produtos de parceiros do Seguro Viagem Pro.
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Carolina Sanches

Carolina é mineira e vive no Porto, em Portugal, desde 2018. Conheceu a cidade em 2013, quando realizou um intercâmbio acadêmico, se apaixonou e voltou para estudar e aproveitar o que o país tem de melhor. Ama organizar roteiros de viagens detalhados e compartilha um pouco das experiências de viagem no @ourvieworld. Graduada em Jornalismo, se especializou em Marketing Digital, área na qual atua há 6 anos. Atualmente é mestranda em Ciência da Comunicação na Universidade do Porto. Visite o perfil da Carolina no Linkedin.

Ana Luiza Fernandes

Ana Luiza Fernandes é jornalista e trabalha com Conteúdo em Marketing Digital em Portugal, onde vive há 5 anos. Apaixonada por viagens, hoje dedica o seu trabalho a dar dicas e orientações a outros viajantes sobre roteiros e seguros de viagens pelo mundo.

Denise Mustafa

Denise Mustafa é jornalista, fotógrafa e especializada em conteúdo e gerenciamento de marcas. Já passou uma temporada em Portugal e viajou bastante por aí. Agora, vivendo no Brasil, escreve para grandes sites brasileiros de viagem, sempre à frente da sua Travessia Conteúdo & Branding, atravessando oceanos e contando suas experiências para outros viajantes.

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