Franquia de seguro viagem: entenda como funciona

Alguns seguros de viagem oferecem a possibilidade de contratação do plano com franquia. Ele seria uma alternativa para quem deseja pagar menos no valor total do plano e complementar a quantia apenas no caso de utilizar o atendimento médico. Vamos te explicar em detalhes neste artigo como funciona a franquia de seguro viagem.

O que é a franquia de seguro viagem?

A franquia de seguro viagem é uma proposta das seguradoras para, teoricamente, oferecer planos mais acessíveis, permitindo ao segurado complementar o pagamento apenas no caso de precisar utilizar o seguro.

Isto acontece, no entanto, na teoria. Na prática, o que constatamos é que, muitas vezes, o valor cobrado por um plano com franquia é maior ou muito semelhante ao cobrado por um plano que dispensa franquia e paga integralmente pelos atendimentos médicos.

Outra questão importante: muitas vezes, o custo da franquia para um único atendimento médico faz com que o valor do plano dispare em relação à concorrência. Mostraremos exemplos mais abaixo.

Como funciona a franquia no seguro?

A franquia de seguro viagem funciona de forma semelhante à franquia de um seguro de carro. Você paga o seguro normalmente e, se precisar utilizá-lo, deve pagar o valor da franquia, preestabelecido na sua apólice de acordo com o plano contratado.

Em caso de precisar de atendimento saúde é preciso avaliar o custo para entender quando vale a pena acionar a seguradora. Caso a sua despesa seja menor que a franquia, você deverá arcar integralmente com o valor. Por outro lado, se a despesa for maior que a franquia, a seguradora completará o valor.

Se o cliente informar à seguradora antes de ir ao hospital caso precise acionar o seguro viagem para cobertura de despesa médica hospitalar, esta lhe enviará a autorização de pagamento informando sobre a franquia. Assim, o paciente será cobrado diretamente no hospital.

Caso o segurado vá direto para o hospital, sem avisar previamente à seguradora, duas coisas podem acontecer:

• Ao apresentar a apólice no hospital, a instituição ligará para a seguradora e será informada sobre a franquia;
• Se o hospital não entrar em contato, mandará a fatura integral e, após avisado, o hospital ou a seguradora cobrará o segurado.

Cuidados ao contratar plano com franquia

Ao contratar um plano com franquia, você deve considerar as mesmas questões de contratação de um plano comum.

• A cobertura para despesas médicas e hospitalares (DMH) é suficiente para os custos médicos do país que irá visitar?
• As demais coberturas atendem às suas necessidades – como cobertura para idosos, gestantes, prática de esportes ou doenças preexistentes?
• Os benefícios oferecidos atendem bem às suas necessidades?
• A seguradora é confiável e reconhecida no mercado?
• Quem já utilizou os planos fala bem do seguro viagem? Neste quesito, sites especializados, redes sociais e portais de reclamação de consumidores (como Reclame Aqui e Trustpilot) podem ser bons aliados.

Mas, além disso, ao contratar um plano com franquia, você deve fazer uma conta simples. Ao somar o valor do plano com o custo da franquia para um único atendimento, ainda assim ele continua valendo a pena financeiramente? Se a resposta for não, você pode fazer uma busca por planos concorrentes no Seguros Promo e encontrar uma outra opção que atenda de maneira mais efetiva às suas expectativas por custo-benefício.

Vale a pena contratar um plano com franquia?

Nós acreditamos que nem sempre vale a pena. Isto porque, financeiramente, é mais vantajoso contratar um seguro viagem sem franquia, especialmente se a probabilidade de precisar de atendimento médico for grande, como é o caso de viajantes com necessidades especiais de saúde.

Muitas vezes, a diferença de custo de um plano com e sem franquia é muito pouca, sendo uma economia pouco recomendada. Além de evitar mais gastos inesperados, uma vez que você não precisa se preocupar com gastos extras caso precise de atendimento médico em um seguro convencional.

Vamos te mostrar com exemplos práticos porque consideramos que, matematicamente, a franquia de seguro viagem não vale a pena.

Comparativo entre planos com e sem franquia

Fomos ao Seguros Promo e selecionamos dois planos com cobertura para despesas médicas e hospitalares (DMH) entre 40 e 50 mil dólares. A pesquisa foi feita dia 23 de fevereiro de 2020, às 11h30.

Neste caso, a diferença de valor entre os dois planos, que têm cobertura de DMH semelhante, é de menos de R$10. Mas, suponha que você opte por contratar o AC 50 com franquia, da Assist Card, com franquia e precise de uma consulta de emergência durante a viagem.

Neste caso, você pagará, além dos R$94,79 do valor do plano, mais 100 dólares pela consulta, o que daria (na cotação do dia 23 de fevereiro de 2020) R$438,96. Ou seja, no final, você terá pago R$533,75 pelo plano de seguro viagem, se precisar acionar uma única vez a seguradora para uma consulta. Ao passo que, pelo TA 40, da Travel Ace Assistance, você terá pago R$104,53, mas terá direito a quantos atendimentos médicos precisar, até o valor total de USD 40 mil.

Vamos ao segundo exemplo, agora com planos mais completos (com cobertura de DMH de 100 mil dólares).

Neste caso, o AC 100 com uma única consulta médica custaria R$588,41. Ao passo que o TA 100 custaria R$261,31 com quanto atendimentos médicos forem necessários, até o total de USD 100 mil.

Como a franquia de seguro viagem influencia no preço?

A franquia é o valor cobrado pela seguradora a cada sinistro. Ou seja, a cada vez que o seguro viagem é acionado e existe despesa médica hospitalar a ser paga pela seguradora.

E isto influencia no valor do plano sim. Isso ocorre porque, quanto maior for o valor da franquia, menos a seguradora pagará na hora de um sinistro. Por isso, a seguradora consegue vender planos mais baratos se forem com franquia.

Nos casos citados como exemplo, da Assist Card, o valor é de 100 dólares por sinistro. Por exemplo: você torceu o tornozelo durante uma trilha em sua viagem. Ao receber o atendimento, será gerado um custo (DMH) para a seguradora pagar. Neste caso, você terá que pagar 100 dólares. Ou, então, você precisou ficar internado. Isto também gerará uma cobrança de 100 dólares.

Importante frisar que você só pagará este valor caso utilize o atendimento médico. No caso dos outros benefícios oferecidos pelo plano (como extravio de bagagem, auxílio em caso de perda de documentos etc), a franquia não é cobrada.

Recomendação Seguro Viagem Pro

Como demonstrado nos exemplos, o custo do plano com franquia não vale a pena. Isto porque é impossível prever se você irá ou não precisar fazer uso do atendimento médico durante a viagem. Afinal, emergências e acidentes acontecem em qualquer lugar, a qualquer momento.

Assim, recomendamos que antes de escolher um plano, com ou sem franquia, faça uma busca nos comparadores de seguro viagem. Além do Seguros Promo, também recomendamos a Real Seguro Viagem e a Compara

No comparador, você confere uma ampla oferta de planos e seguradoras e consegue, de maneira bastante fácil, comparar valores, coberturas e benefícios oferecidos por cada um e escolher o que melhor atende às suas necessidades enquanto viajante e às suas condições financeiras.

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