Seguro viagem com milhas vale a pena? Saiba antes de contratar

São vários os programas de milhas que, com base na fidelidade dos clientes, garantem muitas vantagens por meio do acúmulo e resgate de pontos. De passagens aéreas a serviços e produtos variados, são muitas as possibilidades de compra por meio do programa – até mesmo seguro viagem. Mas será que vale a pena contratar um seguro viagem com milhas? Confira agora a análise completa antes de decidir.

É possível contratar seguro viagem com milhas?

Sim, mas tudo vai depender do programa de milhas ao qual você pertence.

Alguns programas possibilitam que os clientes usem as milhas acumuladas para a contratação de um seguro viagem, que costuma ser oferecido em parceria com alguma seguradora. No entanto, essa possibilidade não é uma regra.

Como funciona o seguro viagem com milhas?

O seguro viagem com milhas funciona da mesma forma que os outros: você contrata e recebe atendimento acionando a seguradora em caso de urgências médicas e outros imprevistos durante a sua viagem, da mesma forma que receberia no caso de uma contratação convencional.

Em outras situações como bagagem extraviada, por exemplo, você deve acionar a seguradora com todos os documentos necessários para comprovar o acontecido e poder ser ressarcido – por reembolso ou não.

A principal diferença é que, ao contratar o seguro viagem com milhas, ao invés de pagar com dinheiro, você paga pelo serviço com as suas milhas. Esse pagamento pode ser integral ou, em alguns casos, parcial. No entanto, vale ressaltar que você acaba ficando à mercê dos planos oferecidos pelo seu programa de fidelidade e não tem liberdade de escolha.

Quais os programas de milhas oferecem seguro viagem?

Entre tantos programas de fidelidade com recompensas existentes atualmente, são 3 os principais programas de milhas do Brasil – e os 3 estão ligados a diferentes companhias aéreas: o Smiles, da Gol; o Latam Pass, da Latam; e o Tudo Azul, da Azul.

Conheça agora mais detalhes sobre cada um dos programas e saiba se eles oferecem a oportunidade de contratar um seguro viagem com milhas.

Smiles

O programa de fidelidade da companhia aérea Gol oferece muitas vantagens aos clientes, e uma delas é a chance de contratar o seguro viagem Smiles em parceria com a SulAmérica, pagando com milhas.

Diferente de outros programas de fidelidade de companhias aéreas, a Smiles oferece o seguro viagem inclusive para quem não adquiriu uma passagem por meio do programa de milhas.

Além disso, embora a Gol não faça voos para todos os lugares do mundo, são mais de 50 companhias aéreas parceiras com os quais os clientes Smiles podem voar e acumular milhas por isso.

São vários os planos oferecidos pela empresa e há diferentes categorias dentro de cada grupo de destinos:

• Mundo;
• Europa;
• América Latina;
• Brasil;
• E opções para estudantes.

Quanto custa o seguro viagem Viagem Smiles?

Ao tentar cotar o seguro para uma viagem de 10 dias para um destino internacional – no caso, Lisboa, Portugal, no dia 6 de outubro de 2022, encontramos apenas uma opção de plano:

Latam Pass

O programa de fidelidade da Latam Airlines é o Latam Pass, antigo Multiplus, que permite que os clientes acumulem pontos de diversas formas, do uso de cartão de crédito a hospedagens e aluguel de carros.

Existem 5 categorias de destinos disponíveis no seguro viagem Latam:

• Doméstico;
• América Latina;
• Europa;
• Estados Unidos e Canadá;
• E Demais Regiões do Mundo.

Quanto custa o seguro viagem Latam Pass?

Para termos um exemplo dos valores praticados pela Latam em relação ao próprio seguro, fizemos uma cotação no dia 6 de outubro de 2022 para uma viagem de 10 dias para os Estados Unidos e estes foram os principais valores e coberturas encontradas.

Embora você possa acumular pontos no programa de fidelidade Latam Pass comprando o seguro viagem Latam, o pagamento do seguro viagem com milhas não está previsto pelo programa.

Além disso, o seguro viagem só pode ser contratado por viajantes que comprem voos com a Latam Airlines ou façam parte do programa de milhas Latam Pass, já que para a contratação é preciso inserir um código de reserva de voo Latam ou o CPF cadastrado no Latam Pass, ou ambos.

TudoAzul

O TudoAzul é o programa de fidelidade da Azul e, por meio dele, é possível acumular pontos tanto voando pela companhia aérea ou companhias parceiras como comprando produtos e serviços de outros parceiros.

Esse acúmulo de pontos no programa TudoAzul também pode acontecer por meio da aquisição do seguro viagem da Azul em parceria com a seguradora Assist Card.

Para obtê-lo e fazer com que a compra do seguro viagem resulte em 1 ou 10 pontos (as informações não ficaram muito claras no processo de compra) por R$ 1 gasto na Assist Card, é preciso seguir as instruções do site.

O planos de seguro viagem oferecidos pelas companhias atendem a diversas categorias de destino como:

• Europa;
• América do Norte;
• Caribe-México;
• América do Sul;
• África;
• Ásia;
• Oceania;
• Dentro do meu país;
• Receptivo.

Quanto custa o seguro viagem TudoAzul?

Embora a contratação possa render alguns pontos para quem faz parte do programa TudoAzul, já ressaltamos que também não é possível comprar o seguro viagem com milhas.

Realizamos uma cotação no dia 6 de outubro de 2022 para uma viagem de 10 dias para a América do Norte para termos uma ideia dos planos oferecidos pela Assist Card em parceria com o TudoAzul.

Por meio da tabela acima você tem acesso às coberturas dos planos mais em conta do seguro viagem da Assist Card pelo TudoAzul, mas os planos oferecidos têm coberturas para despesas médicas e hospitalares de até 1 milhão de dólares.

Outros programas de fidelidade

Entre outros programas de fidelidade não necessariamente ligados a companhias aéreas que oferecem seguro viagem estão o da MaxMilhas, o da 123 Milhas e da Livelo.

Enquanto os 2 primeiros também são parceiros da Assist Card e oferecem seguro viagem com direito a milhas, a Livelo é parceira da Allianz Travel e também garante pontos com a contratação de algum plano da seguradora.

Por um lado, o dinheiro gasto na contratação de um plano oferecido pelas empresas pode render 1 ou 2 pontos por R$ 1 gasto. Por outro lado, tampouco está prevista a possibilidade de pagar o seguro viagem com milhas em vez dos meios habituais de pagamento.

Em 6 de outubro de 2022 fizemos a cotação dos planos de cada uma dessas empresas para uma viagem de 10 dias para a América do Norte e, na tabela a seguir, você encontra um plano de cada.

Vale ressaltar que os valores e planos são válidos apenas para quem for assinante do programa de fidelidade relacionado, como o da Livelo, ou estiver contratando uma viagem pelo meio relacionado, como MaxMilhas e 123 Milhas.

Quantas milhas preciso ter para comprar o seguro viagem?

Tudo vai depender das possibilidades apresentadas para a compra de um seguro viagem com milhas, mas podemos calcular um valor aproximado de acordo com as informações do artigo até agora.

Primeiramente, é preciso considerar quanto costuma valer cada milha em cada programa de fidelidade e, assim, fazer o cálculo de acordo com cada valor. Para se ter uma ideia dos valores referentes a 1 milha:

• No programa Smiles: 1 milha Smiles equivale a R$ 0,07.
• No programa TudoAzul: 1 milha TudoAzul também equivale a R$ 0,07.
• No programa Latam Pass: 1 milha Latam Pass é de 3,2 centavos de dólar.

Claro que é preciso levar em consideração possíveis promoções ou ofertas exclusivas para clientes dos programas de milhas.

Como comprar o seguro viagem com milhas?

1. Primeiramente, faça o login no programa de milhas em que tem cadastro;
2. Depois, busque pelo seguro viagem disponibilizado pelo programa;
3. Realize a cotação e insira as informações solicitadas;
4. Confira os dados e descubra os planos disponíveis, caso existam;
5. Depois, confira se o seguro viagem aceita milhas como pagamento e se suas milhas são suficientes;
6. Caso não sejam, verifique se é possível completar o pagamento com dinheiro;
7. Finalize a compra, imprima a apólice do seguro e pronto.

Quanto custa um seguro viagem sem milhas?

Um seguro viagem sem milhas pode sair mais em conta que um seguro viagem com milhas. Isso porque, com boas ofertas no mercado, vale mais a pena contratar o serviço e economizar milhas para outras oportunidades – como uma passagem aérea ou outros produtos de seu interesse, por exemplo.

Diante disso, para você entender se há ou não uma real necessidade de contratar o seguro viagem com milhas, realizamos a cotação de seguros para uma viagem de 10 dias para a América do Norte no dia 6 de outubro de 2022 por meio do Seguros Promo.

Para além da América do Norte, os seguros aqui apresentados também atendem às necessidades de quem procura um seguro viagem Internacional.

Vale a pena gastar milhas para contratar o seguro viagem?

Depende. Se você é daqueles viajantes que está sempre viajando e tem milhas de sobra ou tem gastos no cartão de crédito que rendem muitos pontos, pode ser uma boa opção para gastar o que consegue acumular. Mas se não é o caso, vai valer mais a pena contratar um seguro viagem por fora.

Isso porque, dependendo do seu destino, você pode encontrar valores bem em conta, que cabem no seu bolso, enquanto continua juntando milhas para a próxima passagem aérea, por exemplo.

Considerando os planos ligados aos programas de milhas apresentados ao longo do artigo e a tabela acima, na qual apresentamos planos privados, analisamos se vale a pena usar as milhas que muitas vezes demoramos para juntar para esse tipo de gasto?

Vantagens de comprar o seguro viagem com milhas

• Você usa pontos já obtidos anteriormente e não precisa gastar a mais com a sua viagem;
• As seguradoras parceiras dos programas de fidelidade são reconhecidas no mercado.

Desvantagens de comprar o seguro viagem com milhas

• Você se limita a uma única seguradora e seus planos, que muitas vezes podem não atender às suas necessidades;
• As opções de planos podem ser mais caras que os valores recorrentes no mercado;
• Você pode escolher um seguro viagem com ótimo custo-benefício desembolsando pouco e guardando suas milhas para outros objetivos.

Não tenho milhas suficientes, onde comprar o seguro viagem?

Você pode cotar seu seguro viagem por meio dos comparadores de seguro viagem o Seguros Promo: em ambos você encontra as melhores seguradoras do mercado e com valores bastante competitivos.

Por meio do comparador da Real Seguro Viagem, outro parceiro, você também encontra ótimas alternativas de seguro viagem, com bons preços e boas seguradoras.

Recomendação Seguro Viagem Pro

No geral, contratar um seguro viagem com milhas não é o mais indicado já que não é possível escolher a seguradora e, em alguns casos, nem o plano a ser contratado.

Considerando que todas as cotações apresentadas foram feitas com base em uma viagem para a América do Norte – e os gastos com saúde são mais altos nos Estados Unidos quando comparados a outros lugares. Demos preferência a planos com cobertura para despesas médicas e hospitalares (DMH) de 60 mil dólares pra cima.

Dito isso, os planos da Affinity e da Coris destacados na tabela são ótimas opções para viajar com uma proteção de qualidade e valem também para qualquer destino internacional, não somente Estados Unidos – como destacam no próprio nome do plano. Os diferenciais entre eles estão principalmente no DMH por Covid e no traslado médico.

Primeiramente, enquanto o plano Affinity 60 USA & Canadá Promocional não oferece cobertura para emergências em caso de infecção por Covid e o plano Coris 60 Basic +Covid19 sim, os valores referentes à cobertura para traslado médico não são equiparáveis: no plano da Affinity, a cobertura é de 1.200 dólares; no plano da Coris, de 50 mil dólares.

Sendo assim, se você for um viajante que não pretende se distanciar muito de áreas mais cosmopolitas, como Nova Iorque ou Orlando, o plano da Affinity pode ser perfeito para sua viagem. Mas isso, claro, se a Covid-19 não for uma preocupação.

Agora para quem acha que é ideal ter uma cobertura de DMH por Covid ou pretende se aventurar por lugares mais afastados das grandes cidades – como o Grand Canyon, por exemplo, nos Estados Unidos –, o ideal é contratar o plano da Coris para receber o atendimento necessário sem ter que pagar nada a mais por isso em caso de emergências.

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