Seguro viagem com milhas: entenda como funciona

Você sabia que é possível adquirir um seguro viagem com milhas? Esta opção, oferecida por diversos programas de fidelidade, traz vantagens e desvantagens que precisam ser avaliadas com calma para que você faça a escolha mais vantajosa na hora de adquirir a proteção para sua viagem.

Neste artigo, você vai saber se a compra do seguro viagem utilizando milhas aéreas vale a pena, como realizar essa aquisição e quais os planos oferecidos. Continue lendo!

É possível contratar seguro viagem com milhas?

Sim. É possível contratar um seguro viagem com milhas nas companhias aéreas que oferecem o serviço. Alguns programas de milhagem limitam o resgate das milhas somente para passagens aéreas e hotéis, portanto, tudo depende de quais os programas você costuma utilizar.

Como funciona o seguro viagem com milhas?

O seguro viagem com milhas é um benefício oferecido pelos programas de milhas. Geralmente, é um serviço vendido pela companhia aérea, mas oferecido por uma empresa de seguros. Nesse caso, no momento da contratação, o viajante utiliza suas milhas acumuladas ao invés de fazer o pagamento em dinheiro ou cartão de crédito.

Após a escolha do seguro viagem, é possível acionar a seguradora da mesma forma que os planos tradicionais. O viajante tem cobertura de saúde, direito a reembolso em caso de extravio de bagagem, entre outras coberturas e assistências disponibilizadas por um seguro viagem comum.

A diferença é que para cada tipo de plano é necessário desembolsar uma determinada quantidade de milhas. Ao longo deste artigo vamos te ajudar a avaliar as vantagens e desvantagens antes de contratar um seguro com milhas.

Quais os programas de milhas oferecem o seguro viagem?

Separamos os principais programas de milhas, também conhecidos como programas de fidelidade ou de recompensas, oferecidos pelas companhias áreas que operam no Brasil e o seguro viagem que elas oferecem. Confira a seguir:

Smiles

O seguro viagem Smiles, programa de fidelidade da Gol Linhas Aéreas, atende tanto a viagens nacionais quanto internacionais, sendo oferecido pela SulAmérica. Há a opção de assinar clubes de vantagens para acelerar o acúmulo de milhas no programa.

Na contratação, os viajantes podem utilizar milhas para contratar um seguro viagem ou utilizar a combinação de milhas e outro meio de pagamento complementar.

TudoAzul

Já o programa TudoAzul, da Azul Linhas Aéreas, oferece planos de diversas seguradoras como GTA Seguro Viagem e Assist Card, por exemplo. Há opções de planos com cobertura Covid-19, despesas médicas, cobertura odontológica, seguro bagagem, traslado de corpo, cancelamento de viagem, entre outros serviços.

Diferente do Smiles, no programa TudoAzul só é possível contratar o seguro viagem mediante o resgate de milhas. O programa está disponível para viajantes maiores de 18 anos.

Outros programas

O site da LATAM informa haver o serviço de seguro viagem, porém não é possível cotar um plano ou verificar o valor em milhas no momento da contratação.

Outra alternativa é o programa Livelo, que permite converter pontos em milhas. A empresa oferece a Allianz Seguro Viagem e a Ciclic, porém, apenas na forma de acúmulo de pontos por cada real gasto na compra. Após acumular uma determinada quantidade de pontos, o viajante pode fazer a transferência para os programas de fidelidade das companhias aéreas parceiras e, assim, acumular milhas.

Quantas milhas preciso ter para comprar o seguro viagem?

Em viagens nacionais utilizando milhas no programa TudoAzul, a cobrança diária é a partir de 313 milhas. Já no Smiles, um seguro viagem Brasil pode custar a partir de 356 milhas por dia de viagem.

O número de milhas necessárias para obter um seguro viagem varia muito. Tudo depende do mínimo de pontos estabelecido pelo programa de fidelidade, da duração da viagem, da quantidade de passageiros e do destino escolhido.

Vale lembrar que o total que você gastou em reais não será o mesmo total de milhas acumuladas, pois para cada programa há uma conversão diferente. Ou seja, nem sempre R$ 1 corresponde a 1 milha, por exemplo. Por esse motivo, o ideal é fazer a cotação com antecedência e pesquisar quais as coberturas e condições de pagamento são mais vantajosas.

Como comprar o seguro viagem com milhas?

Antes de considerar a compra de um seguro viagem com milhas, certifique-se de que você possui cadastro em um programa de fidelidade e tem milhas acumuladas para fazer essa transação. Com isso definido, os próximos passos são:

• Fazer login no programa de fidelidade de sua preferência para acessar seu saldo de milhas;
• Buscar pelo seguro viagem desejado e preencher os dados do viajante;
• Selecionar a opção de compra “usar suas milhas” e confirmar a contratação;
• Manter a apólice de seguro viagem disponível pelo celular ou de forma impressa. Assim, você terá fácil acesso ao documento para eventuais consultas durante a viagem.

Vale a pena gastar milhas para contratar o seguro viagem?

Para responder a essa pergunta, fizemos uma cotação comparativa para avaliar o preço desses planos com e sem o uso de milhas.

Apresentamos na tabela a seguir os valores e coberturas para um seguro viagem internacional, tendo a Europa como destino. Estes planos podem ser adquiridos com milhas nos sites dos programas Smiles e TudoAzul ou sem milhas no site Seguros Promo. A pesquisa foi feita em 15 de janeiro de 2024, considerando uma viagem de 10 dias.

Com relação à pergunta inicial, se vale a pena gastar milhas para contratar o seguro viagem, a resposta é: não vale a pena.

Tendo como base os planos apresentados, o seguro viagem com milhas tem um custo mais alto do que a compra de um seguro viagem comum, que tem preço acessível e acaba sendo mais completo quando observamos a variedade de assistências oferecidas.

No caso da compra com milhas, são necessários vários meses de acúmulo de milhas ou muitos pontos sobrando para se chegar ao total necessário. Com exceção de algumas ocasiões como promoções ou oportunidades de acelerar os pontos que podem ser transferidos para milhas. Nessas situações, a compra usando milhas pode ser mais interessante, mas essas bonificações acontecem por tempo limitado.

Vantagens de comprar o seguro viagem com milhas

Entre as vantagens de comprar o seguro com milhas, podemos destacar:

• Permite o uso de pontos já obtidos anteriormente, sem necessidade de gastos a mais;
• É possível garantir assistências importantes, como coberturas de saúde, traslados e seguro bagagem;
• O seguro viagem com milhas é oferecido por seguradoras confiáveis, parceiras dos programas de fidelidade.

Desvantagens de comprar o seguro viagem com milhas

No entanto, também podemos citar algumas desvantagens que tornam mais difícil a decisão pela compra com milhas. Dentre elas:

• O seguro viagem com milhas é limitado a uma seguradora e a planos pré-definidos;
• Pode não atender a necessidades específicas, como cobertura para gestantes ou praticantes de esportes;
• Suas milhas podem não ser suficientes para a contratação do seguro, o que leva a outro ponto negativo: completar o pagamento com dinheiro;
• Os programas de milhas podem restringir o uso das milhas a um prazo de validade, sendo preciso analisar as regras antes de fazer o resgate.

Não tenho milhas suficientes, onde comprar o seguro viagem?

Você pode fazer a compra nos sites comparadores de seguros como o Seguros Promo, site que utilizamos na comparação acima e que trabalha com excelentes seguradoras e apresenta ótimo custo-benefício. Assim como também pode utilizar a Real Seguro Viagem ou a Compara Online, outras duas plataformas comparadoras e que também são boas e confiáveis.

Independente da sua escolha, recomendamos fazer a sua própria pesquisa e considerar as necessidades específicas do viajante, como a possibilidade de obter coberturas mais robustas para idosos ou para viajantes com doenças preexistentes, por exemplo, ou ainda, cobertura para esportes ou para gestantes.

Quanto custa um seguro viagem sem milhas?

O seguro viagem sem milhas pode custar a partir de R$ 10 por dia de viagem. Porém, esse valor é encontrado apenas para planos básicos.

Os valores mudam ao se considerar as coberturas mais adequadas para cada caso. Ainda assim, é possível encontrar seguros mais completos com preços acessíveis.

Para o seguro viagem Europa, por exemplo, as despesas médicas e hospitalares (DMH) no valor mínimo de EUR 30 mil é obrigatório. Também é fundamental obter a cobertura para bagagem extraviada, muito relevante para viagens com voos que fazem escalas ou conexões.

Para te ajudar a encontrar planos com bom custo-benefício, fizemos uma cotação no Seguros Promo e encontramos planos básicos e completos. Confira algumas opções para uma viagem de 10 dias pelo continente europeu. A simulação foi feita em 15 de janeiro de 2024.

Recomendação Seguro Viagem Pro

Embora a opção de garantir seu seguro viagem com milhas seja tentadora, nossa análise indica que, em muitos casos, essa escolha resulta em um custo mais elevado em comparação com os planos tradicionais disponíveis nos comparadores de seguros.

Ao analisar as cotações, vimos que o uso de milhas pode ser a opção menos vantajosa para adquirir o seguro viagem. Além de exigir um acúmulo significativo (mais de 300 milhas por dia de viagem, segundo os programas TudoAzul e Smiles), o viajante pode ter mais economia ao utilizar suas milhas na compra de passagens aéreas.

Ademais, os seguros tradicionais disponíveis no mercado são baratos e incluem públicos específicos com a cobertura para gestantes e a cobertura para esportes.

Um seguro viagem com milhas com cobertura de USD 30 mil para DMH pode custar 17.880 milhas, como o plano Europa com cobertura Covid, oferecido pela seguradora SulAmérica para clientes Smiles. O mesmo valor de DMH pode ser adquirido por um seguro viagem sem milhas, como o plano Intermac I30 Euro + Covid-19, da Intermac Assistance, de apenas R$ 16,61 por dia.

Vale lembrar ainda que a decisão sobre comprar ou não o seguro viagem com milhas dependerá do seu perfil de viajante, das suas necessidades específicas e do destino da viagem.

Ganhe desconto no seguro viagem

Agora que você já sabe fazer sua própria cotação e análise, é hora de aproveitar nosso cupom de desconto para a sua próxima compra. No site Seguros Promo, escolha o plano e preencha os dados dos viajantes. Na tela de pagamento, insira o cupom SVP5. Pronto, você ativou seu desconto de 5%.

Para aumentar o desconto, faça o pagamento por Pix, transferência ou boleto, assim você economiza mais 5%, totalizando 10% de desconto.

Aproveite e tenha uma boa viagem!