Metodologia de avaliação de seguro viagem: como analisamos e classificamos os planos

Escolher um seguro viagem apenas pelo preço pode levar a decisões ruins. Dois planos com valores parecidos podem oferecer coberturas, assistências e benefícios bastante diferentes. Para tornar essa comparação mais objetiva, o Seguro Viagem Pro desenvolveu uma metodologia própria de avaliação, baseada em critérios técnicos, reputação das seguradoras e análise de custo-benefício. Todos os planos são avaliados seguindo o mesmo padrão de cotação e recebem notas conforme a qualidade das coberturas oferecidas.

Assim, nossos rankings e recomendações não levam em consideração apenas o menor preço, mas o conjunto de fatores que realmente fazem diferença quando o viajante precisa utilizar o seguro.

Princípios da metodologia do Seguro Viagem Pro

• Critérios objetivos e públicos;
• Mesma cotação para todos os planos;
• Comparação entre coberturas equivalentes;
• Avaliação independentemente da seguradora.

Como o Seguro Viagem Pro analisa os planos?

O ranking é elaborado com base na análise de seguradoras, planos disponíveis para o destino analisado, reputação da empresa, qualidade das coberturas e relação custo-benefício.

Para garantir comparabilidade entre as seguradoras, todas as cotações seguem o mesmo cenário de viagem:

• Viajante: 35 anos;
• Destino: continente do país de destino;
• Data de embarque: 60 dias após a cotação;
• Duração da viagem: 10 dias;
• Plataformas: Seguros Promo e Melhor Seguro — os comparadores reúnem as principais seguradoras do mercado em um só lugar;

Somente entram na análise planos que têm esses valores mínimos de despesas médicas e hospitalares dos quais recomendamos para cada destino:

Critérios de avaliação para nota técnica dos planos de seguro viagem

Seguimos quatro critérios técnicos, cada um com seu respectivo peso, totalizando 100%.

1. Cobertura médica (50%)

São avaliados o valor das despesas médicas e hospitalares gerais (DMH)

2. Assistências em Emergências (20%)

São avaliados: traslado médico, regresso sanitário; traslado de corpo.

3. Benefícios de viagem (15%)

São avaliadas as seguintes coberturas complementares:

• Cancelamento de viagem total ou plus reason;
• Interrupção de viagem;
• Atraso de voo;
• Assistência farmacêutica;
• Atraso de bagagem.

Diferente de extravio de bagagem, obrigatória em planos de seguro viagem internacional, essas coberturas complementares não estão disponíveis em todos os planos, mesmo sendo consideradas de extrema importância para um viajante. Por isso, utilizamos esses “benefícios” como critério de avaliação.

4. Reputação da seguradora (15%)

São analisados: nota no Reclame Aqui dos últimos 12 meses à data de análise e tempo de mercado.

Régua de pontuação dos critérios técnicos avaliados pelo Seguro Viagem Pro

Além dos critérios avaliados, uma régua de pontuação foi necessária para pontuar cada um dos planos para obter nota técnica, nota de melhor custo-benefício, nota dos planos indicados para cada perfil de viajante do grupo de risco.

1. Cobertura médica

Valor da DMH 100% de peso nesse critério.

2. Assistências em emergência

Nesse critério, o valor do traslado médico tem peso de 50%, regresso sanitário e traslado de corpo têm peso de 25% cada um, totalizando 100%.

2.1. Traslado médico

2.2 Regresso sanitário

2.3 Traslado de corpo sanitário

3. Benefícios de viagem

A equipe do Seguro Viagem Pro analisou os planos e pontuou com 2 pontos cada cobertura oferecida no plano. Se o plano não oferece a cobertura em questão, ele pontua zero. No fim, somamos a pontuação final, totalizando 10 pontos.

4. Reputação

Nesse critério, a equipe analisou a presença no maior portal de reclamações do Brasil, o Reclame Aqui, e avaliou a nota obtida pela seguradora considerando os últimos 12 meses à data de avaliação. Assim como o tempo de mercado, uma vez que muitas seguradoras novas e de “marca branca” têm surgido no mercado segurador.

No geral, para fazer a média, consideramos a nota do Reclame Aqui com peso de 70%, enquanto o tempo de mercado 30%.

4.1 Nota no Reclame Aqui

4.2 Tempo de mercado

Análise de melhor custo-benefício

Foi analisado separadamente dos critérios técnicos. Considerando o seguinte cálculo:

• Nota técnica ÷ Preço x 10 = índice Custo Benefício (CB)
• Índice CB = equivalência com o peso na régua = nota de melhor custo-benefício.

Análise dos planos de seguro viagem por perfil de viajante do grupo de risco

Entende-se como grupo de risco: idosos, gestantes e praticantes de esportes. Não consideramos pessoas com doença preexistente, pois não há diferenciação específica.

Hoje, os planos de seguro viagem do mercado, em sua maioria, costumam incluir na DMH principal a estabilização do quadro de urgência ou emergência decorrente de uma doença preexistente, desde que a mesma seja informada antes da compra do plano.

A nossa recomendação é ler a apólice antes da contratação para verificar se a doença preexistente está inclusa e informar a seguradora sobre a doença. Também recomendamos escolher um plano com DMH alta — acima de USD 100 mil para destinos como Estados Unidos e Canadá e acima de USD 60 mil para os demais destinos.

1. Perfil Praticante de Esporte

São avaliados o tipo de cobertura para esportes (amador e/ou profissional) — com peso de 60% —, traslados e repatriamentos — com peso de 40%, totalizando 100%.

1.1. Tipo de cobertura

1.2 Traslados e repatriação

Considera-se a nota média gerada a partir da análise técnica, que considera:

• 40% para traslado médico;
• 30% para regresso saniário;
• 30% para traslado de corpo.

2. Perfil Gestante

São avaliadas a quantidade de semanas cobertas de gestação — com peso de 60% —, traslados e repatriamentos — com peso de 40%, totalizando 100%.

2.1 Semanas cobertas

2.2 Traslados e repatriação

Considera-se a nota média gerada a partir da análise técnica, que considera:

• 50% para traslado médico;
• 25% para regresso saniário;
• 25% para traslado de corpo.

3. Perfil Idoso

São avaliadas a idade máxima do viajante permitida pelo plano — com peso de 70% —, traslados e repatriamentos — com peso de 30%, totalizando 100%.

3.1 Idade máxima do viajante

3.2 Traslados e repatriação

Considera-se a nota média gerada a partir da análise técnica, que considera:

• 40% para traslado médico;
• 30% para regresso saniário;
• 30% para traslado de corpo.

Como interpretar nossas avaliações

A nota atribuída a cada plano representa uma análise técnica baseada nos critérios apresentados nesta metodologia. Ela facilita a comparação entre diferentes opções do mercado, mas não substitui a análise das necessidades específicas de cada viagem.

Em alguns casos, um plano com nota técnica menor pode ser a melhor escolha por oferecer o melhor custo-benefício. Em outros, vale a pena investir um pouco mais para obter coberturas mais altas ou benefícios adicionais.

Nossa metodologia é revisada periodicamente para acompanhar mudanças nas coberturas, nas seguradoras e nas necessidades dos viajantes, garantindo que nossas recomendações permaneçam atualizadas e imparciais.