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Despesa médica complementar no seguro viagem: entenda

Na apólice do seu seguro viagem, a cobertura para despesa médica hospitalar representa o valor total que a seguradora irá pagar ao hospital em caso de sinistro. Mas, em caso de qualquer eventualidade, é bom saber que você pode contar ainda com um valor adicional. Conheça aqui como funciona o item despesa médica complementar no seguro viagem.

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O que é despesa médica complementar no seguro viagem?

A despesa médica complementar no seguro viagem é um valor adicional ao total das despesas médicas hospitalares cobertas pelo plano de seguro viagem.

Por exemplo, vamos supor que você precisou de atendimento médico em uma viagem aos Estados Unidos e o custo total do atendimento foi de 45 mil dólares.

Se o seu plano de seguro viagem contratado for de 40 mil dólares, os outros 5 mil dólares precisarão ser pagos por você.

No entanto, se o plano escolhido contiver na apólice o item “despesa médica complementar”, o valor estipulado neste item será usado para quitar essa diferença – total ou parcialmente, dependendo do valor determinado na apólice.

Ou seja: utilizando o mesmo exemplo dado, se o item despesa médica complementar que consta na apólice do seu plano for de 5 mil dólares, então este adicional cobrirá totalmente o custo de seu atendimento e você não precisará desembolsar nada a mais. Bom, não é?

Todo seguro viagem oferece despesa médica complementar?

Nem todo seguro viagem oferece despesa médica complementar. Em sua busca por seguro, é preciso checar as coberturas incluídas para ver se ela faz parte da apólice.

Algumas seguradoras cobram franquia para a utilização da cobertura para despesas médicas complementares.

Se você fizer sua pesquisa no comparador do Seguro Viagem Pro, você poderá conferir o item na descrição das coberturas incluídas de cada plano que você selecionar ou na página de comparação entre até quatro planos (veja o último item da imagem abaixo).

despesa medica complementar no seguro viagem comparador

Como funciona a despesa médica complementar no seguro viagem?

A despesa médica complementar nos seguro viagem funciona exatamente como a cobertura para despesas médicas. Diante do sinistro, você entra em contato com a seguradora, informa o ocorrido, recebe as recomendações (para qual hospital se dirigir e o que mais tiver de dúvida) e apresenta a apólice no hospital.

Se o atendimento for em local conveniado, você não precisará pagar por ele – desde que o valor total do atendimento esteja dentro das despesas médicas básicas e complementares.

Se o atendimento for por reembolso do seguro viagem, você deverá reunir todos os documentos referentes ao atendimento (nota fiscal, pedidos médicos, solicitações de exame, imagens e resultados de exames etc) para apresentar à seguradora e fazer o pedido de ressarcimento.

Em quais situações a cobertura pode ser acionada?

A cobertura de despesa médica complementar pode ser acionada quando a cobertura para despesa médica hospitalar não é suficiente.

Vale destacar também, que ao contrário da DMH que, no geral, é acionada por evento, ou seja, a cada vez que o seguro é acionado para uma emergência médica, o segurado dispõe do valor total para seu atendimento médico. No caso da cobertura complementar ela é abatida do valor total.

Por exemplo, se o valor é de 30 mil dólares e em um atendimento foram usados 10 mil dólares das despesas médicas complementares, em uma próxima emergência o segurado dispõe de 20 mil dólares complementares. Ou seja, ele é deduzido a cada uso.

Qual o valor recomendado para a cobertura?

Tenha sempre em mente que quanto maior a cobertura para despesa médica, melhor para você. Isto porque maior será a garantia de que qualquer eventualidade estará dentro do valor pago pelo plano. O mesmo vale para a despesa médica complementar no seguro viagem.

E o valor da despesa médica hospitalar sempre está relacionado à cobertura complementar. Quanto maior a cobertura para despesas médicas básicas, maior a cobertura para despesas médicas complementares.

Pegando como exemplo a seguradora Assist Card, ela dispõe de um plano com cobertura para despesa médica hospitalar (DMH) de 30 mil euros, com cobertura complementar de 5 mil euros. E outro, com DMH de 60 mil euros, com cobertura complementar de 30 mil euros. Ou seja, quanto maior o DMH, maior o DMH complementar.

Valores exigidos e recomendados de DMH

Para quem viaja à Europa, é fundamental ter seguro viagem Europa com uma cobertura mínima com DMH de 30 mil euros, devido ao Tratado de Schengen – acordo de livre circulação de pessoas entre os países europeus.

Cuba e Venezuela também têm exigências quanto ao valor de DMH (10 mil e 40 mil dólares, respectivamente).

Para o seguro viagem Estados Unidos, a recomendação é de 40 mil dólares no mínimo de DMH, devido aos altos custos médicos praticados no país. Para seguro viagem nacional, R$ 10 mil são suficientes. E para América Latina e América Central, pelo menos 15 mil dólares.

despesa médica complementar no seguro viagem turistas

Como o valor da cobertura influencia no preço do seguro?

O valor do seguro viagem depende de alguns fatores.

A idade do viajante é um deles. Quanto mais idoso o viajante, maior a probabilidade de precisar de atendimento médico, portanto maior o risco e maior o valor cobrado.

Gestantes, portadores de doenças pré-existentes e praticantes de esportes radicais também representam riscos maiores (mais chances de ocorrências médicas), o que também influencia o valor do plano.

E a cobertura é o terceiro item que compõe o preço final do seguro viagem. Quanto mais abrangentes as coberturas e os benefícios do plano, mais caro ele será. Da mesma forma, quanto maior o valor disponibilizado pela seguradora para pagar as despesas médicas, básicas e complementares, maior o valor do plano.

Quanto custa a cobertura para despesa médica complementar no seguro viagem?

A cobertura para despesa médica complementar pode ser oferecida ou não pelo seguro viagem. Para demonstrar opções com e sem esta cobertura, recorremos ao comparador do Seguro Viagem Pro e selecionamos quatro planos – dois com DMH complementar e dois sem DMH complementar.

Pegamos como exemplo uma simulação de viagem de 10 dias para a Europa (onde a DMH mínima é de 30 mil euros, como explicamos). A pesquisa foi feita dia 18 de janeiro. Confira.

Plano Affinity 60 Student Mundo (exceto EUA) AC 60 Europa + Telemedicina AC 35 Europa + Telemedicina TA 40 Especial – Internacional
Despesa médica hospitalar total (DMH) USD 60 mil EUR 60 mil EUR 35 mil USD 40 mil
Despesa médica hospitalar (DMH) complementar Não EUR 30 mil EUR 5 mil Não
Cobertura médica para gestante Não EUR 30 mil até 28 semanas EUR 30 mil até 28 semanas Dentro de DMH até 34 semanas e 40 anos
Regresso sanitário USD 50 mil EUR 40 mil EUR 30 mil USD 20 mil
Seguro de bagagem extraviada USD 1,2 mil USD 1,2 mil USD 1,2 mil USD 1,2 mil
Valor R$145,92 R$139,30 R$118,70 R$99
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Recomendação Seguro Viagem Pro

Nossa recomendação é que você sempre adquira um plano com a maior cobertura médica hospitalar possível dentro de sua realidade financeira. Como explicamos, quanto maior a cobertura, geralmente é maior o valor da apólice.

Isto porque o valor da despesa médica contemplada pelo plano – seja a básica ou a complementar – será a garantia de que você não terá custos adicionais e imprevistos durante a viagem.

Pegando como exemplo o plano AC 60 Europa + Telemedicina, demonstrado em nossa tabela, ele garante 60 mil euros de DMH mais 30 mil euros de DMH complementar. Em outras palavras, você terá, caso se faça necessário, 90 mil euros garantidos para o atendimento médico. E pagará um valor de plano semelhante aos que oferecem apenas o DMH básico e não o complementar – caso do Affinity 60 Student Mundo.

Já no caso do AC 35 Europa, a cobertura para despesa médica hospitalar (DMH) básica mais a DMH complementar se iguala à cobertura médica hospitalar básica oferecida pelo TA 40 Especial Internacional. E o segundo ganha no item preço. Neste caso, vale a pena conferir os demais itens da cobertura para atender a todos os seus interesses específicos.

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Cláudia Zucare

Cláudia Zucare Boscoli trabalha como jornalista há 20 anos, tendo se formado na Cásper Líbero, com extensão em Jornalismo Social pela Universidade de Navarra (Espanha), especialização em Marketing Digital pela FGV e pós-graduação em Jornalismo Econômico pela PUC-SP. Já trabalhou para IstoÉ Online, O Estado de S. Paulo, Diário de S. Paulo e Editora Abril, entre outros veículos. Adora viajar, conhecer novas culturas e contar o que descobriu.

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